Согласно действующему законодательству должник обязан подать заявление о своем банкротстве, если его долг превышает 500 000 рублей, он не в состоянии исполнять денежные обязательства (платить в срок ВСЕМ кредиторам), а также присутствует признак недостаточности имущества (стоимость имущества меньше, чем сумма долгов). В этом случае должник обязан подать заявление о своем банкротстве в суд. За неисполнение этой обязанности установлен административный штраф. Он небольшой, но зато четко говорит о том, что законодатель считает, что это – обязанность и ее нужно исполнять. Поэтому за неисполнение этой обязанности и установлена ответственность.

Согласно действующему законодательству должник вправе подать заявление о банкротстве независимо от суммы долга, если он предвидит свое банкротство. Если он не в состоянии исполнять денежные обязательства или утратит эту возможность в ближайшем будущем и у него недостаточно имущества. Здесь сумма долга не имеет значения. Важен сам факт, что должник предвидит банкротство. Допустим, доходы настолько упали, что в следующем месяце по всем кредитам гражданин заплатить не сможет. Если он сможет заплатить только кому‑то одному или двоим из всех кредиторов, это незаконно, потому что ущемляет права всех остальных кредиторов. Такие действия, когда должник платит одному кредитору в ущерб другому, также в ходе процедуры банкротства могут быть оспорены кредиторами, чьи интересы были ущемлены. Поэтому когда должник предвидит свое банкротство, он вправе подать заявление.

К слову сказать, в первом случае, когда должник обязан подать заявление, если банк отказывает в выдаче каких‑то копий документов или выписок, суд все равно обязан у вас принять его и помочь вам получить эти документы, истребуя их. Во втором же случае вы уже должны сами собрать весь пакет для обращения в суд.

Следующий способ возбуждения дела о банкротстве – это когда кредитор вправе подать заявление. Если долг именно этого кредитора превышает 500 000 рублей и просрочка составляет больше трех месяцев. Здесь имеет значение как размер долга, так и период просрочки. В случае, когда гражданин подает заявление, наличие просрочки необязательно.

По поводу суммы долга в 500 000 рублей. Если у вас несколько кредиторов, и у каждого из них долг меньше, чем 500 000 рублей, то следует иметь в виду, что они могут объединить свои требования, чтобы их совокупная сумма была больше 500 000 рублей, и подать совместное заявление. Или это может сделать один кредитор, если по договору цессии (по договору об уступке прав требования) он на себя переведет эти требования.

Зачем это нужно кредитору? Потому что кредитор в случае подачи заявления о банкротстве вправе назначить своего финансового управляющего, который в спорных ситуациях будет принимать сторону кредитора и который будет «копать, копать, копать» все сделки должника за последние три года и оспаривать их, искать имущество и доходы должника. Если это будет финансовый управляющий, который назначен по заявлению должника, то в спорных моментах он, скорее всего, будет принимать сторону должника. Сговор с финансовым управляющим запрещен – это навредит как вам, так и управляющему. Но если речь идет о каких‑то спорных моментах, то тут очень важно, на чьей он стороне.

Приложения к заявлению должника о банкротстве

В законе указано много обязательных приложений к заявлению и еще больше не обязательных. В данной главе мы разберем лишь те документы, с получением которых у должников часто возникают сложности. Полный же список документов вы найдете в конце книги.

Список кредиторов и должников гражданина

Форма этого документа утверждена Приказом Минэкономразвития, формы этих документов вы найдете в дополнительных материалах к данной книге. В тексте данного приложения указывается наименование или ФИО всех кредиторов и должников, их место нахождения или место жительства (потому что их всех нужно будет уведомлять вам и впоследствии финансовому управляющему), размер денежных обязательств должника перед данными кредиторами.

Опись имущества гражданина

Форма также утверждена Приказом Минэкономразвития, вы его также найдете в дополнительных материалах к данной книге. Вы должны указать местонахождение имущества, в том числе имущества, которое в залоге, с указанием того, у кого оно в залоге. Потому что залоговые кредиторы имеют больший объем прав по сравнению с обычными кредиторами в ходе процедуры банкротства. Они имеют право, в частности, на 70–80 % стоимости залога при его продаже с торгов. Остальные кредиторы – всего лишь на 20–30 %.

Документы, подтверждающие долги

Следующее, что обычно вызывает наибольшую сложность при формировании пакета для заявления о банкротстве – это документы, подтверждающие долги (кредитные договоры и выписки по кредитным счетам). Судя по опыту работы с нашими клиентами, обычно все эти договоры (или большинство из них) утеряны. Поэтому нужно потратить время и приложить усилия, чтобы их собрать. Банки не всегда идут навстречу. Чаще всего они, рассчитывая на незнание клиентов, просят деньги за получение копии, по 30 дней проверяют доверенность, если вы пришлете юриста для сбора этих документов, – иными словами, банки «ставят палки в колеса».

Вам требуется оригинал договора с печатью банка или копия договора, заверенная печатью банка. Если договор утрачен, вам необходимо в любом отделении банка написать заявление на выдачу копии. В соответствии с законом «О защите прав потребителей» вам обязаны раз в месяц выдавать копию кредитного договора бесплатно, если вы его утратили. В случае устного отказа необходимо подать письменное заявление о выдаче копии договора под входящий номер. В случае категорического отказа принимать заявление – оправляйте заказное письмо с описью вложения. Вам важно доказать сам факт обращения: если зафиксирован факт обращения, в дальнейшем суд сможет истребовать эти документы.

Следующее, что важно и с чем также возникают сложности, это справки и выписки из банков о размере непогашенной задолженности, которая у вас на данный момент числится. Договор является подтверждением основания долга, а оставшуюся сумму долга, если речь идет о вашей обязанности подать заявление, нужно доказать. Значит, вы должны собрать выписки, где будет указано, что вы должны, к примеру, больше 500 000 рублей.

Справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя

Следующий документ, с которым возникают сложности, – это справка об отсутствии записи в отношении вас о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. В чем тут нюанс? Вы можете подать заявление о получении этой справки в любой налоговый орган вне зависимости от вашей регистрации. Но справка эта действует всего лишь пять дней с момента ее выдачи. Как правило, здесь есть такая особенность, что налоговый орган выдает ее одним числом, а на руки вы ее получаете через три‑четыре дня. И у вас остается всего один или два дня, пока она действует, чтобы подать заявление в суд. Поэтому нужно заказывать эту справку в последнюю очередь, когда у вас все остальные документы уже готовы.

Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в фондах государственного страхования

Следующий документ – это сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в фондах государственного страхования. Это сведения о том, сколько денег перечислялось в отношении вас в фонды пенсионного и социального страхования за последние три года. Информацию можно получить через работодателя либо через обращение в территориальный орган Пенсионного фонда России, лично или заказным письмом. Информация предоставляется один раз в год бесплатно, чаще – за плату. Данную информацию также можно затребовать через Единый портал государственных услуг.

Как правило, с получением других документов для заявления о банкротстве у должников не возникает сложностей – все они должны быть в наличии. Это СНИЛС, ИНН, копия паспорта, справка 2‑НДФЛ, свидетельство о заключении/расторжении брака, брачный договор, судебное решение о разделе имущества (при наличии), другие документы, полный перечень которых вы найдете в конце книги. Сбор этих документов обычно не вызывает никаких сложностей.

Доказательство внесения средств на депозит арбитражного суда

Следующий документ, который нужно будет приложить к заявлению – это доказательство внесения средств на депозит арбитражного суда (квитанция). Во‑первых, вы должны внести средства на оплату услуг финансового управляющего минимум за одну процедуру в размере 25 000 рублей, который указан в Законе о банкротстве, а также вы должны внести средства в подтверждение того, что у вас есть средства на финансирование процедуры банкротства (расходы на публикации, почтовые расходы). В зависимости от конкретного судьи сумма, которую суд сочтет достаточной, чтобы признать ваше заявление обоснованным и вести процедуру банкротства, различается. В каком‑то суде достаточно, чтобы вы внесли 3000 рублей, а в дальнейшем уже по ходу компенсировали затраты финансового управляющего напрямую. Есть судьи, которые просят внести 30 000 рублей единовременно на оплату публикаций и без этого не примут заявление к производству (этот шанс увеличивается, если на момент подачи заявления у вас нет официальных доходов).

Эти деньги вы должны внести на депозит арбитражного суда и приложить к заявлению квитанцию. В чем здесь есть нюансы? С одной стороны, если вы внесли сразу 30 000 рублей на публикации на депозит арбитражного суда, для суда так спокойнее. Но с точки зрения арбитражного управляющего, это не очень выгодная ситуация – он обязан будет оплачивать публикации из своего кармана, а деньги, которые лежат на депозите, сможет получить только по завершении процедуры банкротства, то есть примерно через год. Это уменьшает шанс получить согласие арбитражного управляющего на назначение на ваше дело.

Мы рекомендуем при подаче заявления внести на депозит минимальную сумму на компенсацию судебных расходов, например 3000 рублей, а в тексте заявления указать, что вы готовы компенсировать расходы напрямую финансовому управляющему. Если же ваше заявление будет оставлено судом без движения по причине внесения недостаточных средств на судебные расходы, тогда вам придется внести на депозит суда недостающую часть. Реквизиты для внесения средств на депозит арбитражного суда вы найдете на сайте арбитражного суда своего региона по адресу: http://arbitr.ru/. Непосредственно внести деньги по данным реквизитам вы сможете в любом отделении Сбербанка России.

Вы имеете право просить об отсрочке внесения на депозит суда денег на оплату услуг финансового управляющего. Об отсрочке можно просить до момента рассмотрения обоснованности заявления. Заявление должно быть рассмотрено и признано (или не признано) обоснованным в период от 15 до 90 дней с момента его поступления в суд. Теоретически вы можете отсрочить оплату 25 000 рублей на период до трех месяцев. Об этом надо приложить ходатайство либо на отдельном листе, либо в тексте заявления. Формы всех этих документов вы найдете в конце книги.

Расходы на публикации и другие затраты на процедуру банкротства мы разберем в отдельной главе книги.

Доказательство оплаты государственной пошлины

Следующий документ – доказательство оплаты государственной пошлины. Вам необходимо приложить к заявлению квитанцию об оплате государственной пошлины. Оплатить госпошлину вы сможете в любом отделении Сбербанка России.

Копия паспорта

Также к заявлению необходимо приложить копию вашего паспорта. Не очевидно, но тем не менее обязательно нужно подтвердить, где вы зарегистрированы по месту жительства, потому что только по месту жительства (по месту постоянной регистрации) вы имеете право подавать заявление о своем банкротстве. Поэтому необходимо приложить нотариально заверенную копию паспорта (все страницы).

Доказательство уведомления кредиторов о подаче заявления о банкротстве

Также к заявлению о банкротстве необходимо приложить доказательство уведомления ваших кредиторов о том, что вы подали заявление о банкротстве. В соответствии с Арбитражным процессуальным кодексом РФ, даже если вы просто подаете исковое заявление в арбитражный суд, вы должны приложить к исковому заявлению доказательство того, что само исковое заявление и все приложения были отправлены вашему ответчику. В случае с банкротством ситуация такая же – необходимо представить подтверждение того, что заявление о банкротстве также отправлено всем вашим кредиторам. По факту отправлять им большую пачку документов нет никакого смысла. Достаточно отправить лишь копию самого заявления о банкротстве на одном‑двух листах и приложить к вашему заявлению, которое вы подаете в суд, доказательство этой отправки. Заявление отправляется заказным письмом с описью вложения, чтобы в описи было указано, что там именно заявление о банкротстве на стольких‑то листах.

Приложения к заявлению кредитора о банкротстве

Список приложений к заявлению кредитора о банкротстве гражданина существенно более короткий, чем список документов для заявления должника.

Во‑первых, для обращения в суд кредитору потребуются следующие документы:

– заявление о признании гражданина банкротом. В нем нужно указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО), из состава участников которой должен быть назначен финансовый управляющий. Пленум Верховного суда РФ подчеркнул, что кредитор не может выбрать управляющего. Если все‑таки такое лицо названо, но при этом нет данных о СРО, заявление останется без движения. Когда указаны и те и другие сведения, арбитражный суд примет заявление и сам запросит у СРО кандидатуру финансового управляющего;

– копия вступившего в силу судебного решения, которое подтверждает долг гражданина. Без этого документа заявление также остается без движения. Следует иметь в виду, что в некоторых случаях решение суда не нужно (об этом мы говорили выше);

– выписка из ЕГРИП или другой документ, который подтверждает наличие (отсутствие) у гражданина статуса индивидуального предпринимателя. Эти документы нужно получить не ранее чем за пять рабочих дней до подачи заявления;

– квитанция об уплате госпошлины.

Во‑вторых, в депозит арбитражного суда кредитор должен внести средства для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Эти средства используют, только если для выплаты не хватит денег в конкурсной массе. Пленум Верховного суда РФ разъяснил, когда кредитор вправе компенсировать такие расходы. Это возможно, если после использования внесенных кредитором средств у должника обнаружится имущество, которого достаточно для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. В таком случае кредитор получает возмещение из конкурсной массы.

Если все документы в порядке, деньги внесены в депозит суда и доказана неплатежеспособность гражданина, арбитражный суд признает заявление обоснованным и вводит реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Это решение принимается не раньше чем через 15 дней и не позже чем через три месяца с момента поступления заявления в арбитражный суд.

Признать заявление необоснованным и прекратить производство по делу суд может, например, если на момент проведения заседания задолженность погашена либо ее размер или продолжительность просрочки недостаточны для признания лица банкротом.