Платежная система Банка России – это ключевой механизм, посредством которого осуществляются значительные по количеству и объему платежи[1], в большей части межбанковские[2], важный компонент обеспечения финансовой стабильности страны, через который реализуются основные принципы денежно‑кредитной и бюджетной политики[3].

В своей платежной системе Банк России выступает в качестве субъекта расчетов, которые организует и управляет переводом средств между банками на валовой основе. На платежную систему Банка России приходится примерно 30 % объема межбанковских расчетов[4].

Платежная система Банка России – сложная организационно‑технологическая система, выполняющая ряд функций, направленных на достижение основных целей деятельности Банка России, и предоставляющая широкий спектр услуг кредитным организациям и органам государственной власти[5].

Правила Платежной системы Банка России установлены в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 «О национальной платежной системе» № 161‑ФЗ и нормативными актами Банка России, в том числе Положением Банка России от 29.06.2012 № 384‑П «О платежной системе Банка России» (далее – Положение № 384‑П). Указанным документом определены: критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе Банка России, применяемые формы безналичных расчетов и порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы Банка России, порядок осуществления платежного клиринга и расчета и пр.

Через платежную систему Банка России установлен порядок функционирования расчетных механизмов по сделкам на рынке государственных ценных бумаг и единой торговой сессии межбанковских валютных бирж, позволяющий завершать расчеты в установленный срок. Часть расчетов по указанным сделкам завершается с использованием денежных средств на банковских счетах, открытых не в Банке России, а в кредитных организациях[6].

Поскольку платежная система Банка России является системно значимой[7], Банк России обязан обеспечить соблюдение ею требований к системно значимым платежным системам, предусмотренных ст. 24 Закона о национальной платежной системе. К таким требованиям относятся: а) осуществление оператором платежной системы и (или) платежным клиринговым центром и (или) расчетным центром мониторинга и анализа рисков в режиме реального времени; осуществление расчета в платежной системе в режиме реального времени или в течение одного дня; б) осуществление расчета через расчетный центр, соответствующий требованиям финансовой устойчивости и управления рисками, установленным Банком России; в) обеспечение гарантированного уровня бесперебойности оказания операционных услуг; г) соответствие системы управления рисками значимой платежной системы требованиям, установленным ч. 8 ст. 28 Закона о национальной платежной системе[8].

Участники платежной системы Банка России. Положение № 384‑П предусматривает только прямое участие в платежной системе Банка России. Участники платежной системы Банка России должны иметь обусловленную законом обязанность обслуживаться в Банке России через открытые в последнем банковские (корреспондентские) счета (субсчета) участника платежной системы Банка России. К таким относятся: а) операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств); б) профессиональные участники рынка ценных бумаг; в) юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов и (или) участниками клиринга в соответствии с Законом № 7‑ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте»; г) страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством РФ; д) органы Федерального казначейства.

Участники организованных торгов и (или) участники клиринга, действующие в соответствии с Законом № 7‑ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте», могут быть прямыми участниками платежной системы Банка России только при осуществлении ими переводов денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах.

Страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством РФ, могут быть прямыми участниками только при осуществлении ими расчетов по обязательным видам страхования гражданской ответственности, предусмотренным законодательством РФ.

Каждая кредитная организация, расположенная на территории Российской Федерации, после получения лицензии Банка России в обязательном порядке открывает корреспондентский счет в учреждении Банка России по месту ее нахождения и корреспондентский субсчет своему филиалу по месту его нахождения в случае местонахождения филиала за пределами территории местонахождения головной кредитной организации. Другие клиенты открывают в подразделениях расчетной сети Банка России банковские счета только для осуществления платежей.

Участие в платежной системе Банка России начинается после открытия банковского (корреспондентского) счета (субсчета) в Банке России. Прекращение участия в платежной системе Банка России обусловлено прекращением договора банковского (корреспондентского) счета либо в отношении участников – кредитных организаций или их филиалов в случае отзыва (аннулировании) лицензии кредитной организации на осуществление банковских операций.

Положение № 384‑П определяет две категории субъектов платежной системы Банка России – клиенты Банка России и участники расчетов. Банк России осуществляет в рамках платежной системы Банка России перевод денежных средств по банковским счетам всех клиентов – участников платежной системы Банка России и иных клиентов, не являющихся участниками платежной системы Банка России, предоставляя им операционные услуги, услуги платежного клиринга и расчетные услуги в порядке, предусмотренном Положением № 384‑П (п. 1.4)[9].

Идентификация участников платежной системы Банка России осуществляется с использованием: а) Справочника БИК России (для структурных подразделений Банка России, кредитных организаций и их филиалов); б) Справочника участников системы БЭСП (для клиентов и структурных подразделений Банка России – участников системы БЭСП); в) локальных справочников, ведущихся в каждой региональной компоненте платежной системы Банка России (для всех клиентов, включая тех, которые не являются кредитными организациями и их филиалами). Во всех справочниках применяются уникальные российские коды идентификации.

К участникам расчетов в платежной системе Банка России относятся подразделения Банка России, через которые Банк России осуществляет перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России: а) структурные подразделения центрального аппарата Банка России; б) подразделения Центрального хранилища Банка России – головное хранилище и межрегиональные хранилища Центрального хранилища Банка России, которые являются участниками расчетов согласно Справочнику банковских идентификационных кодов (БИК) участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Банка России; в) подразделения расчетной сети Банка России – ГРКЦ, операционные управления и отделения в составе территориальных УБР, полевые УБР, Первое операционное управление Банка России, которые являются участниками расчетов согласно Справочнику БИК России[10].

В соответствии с Законом о национальной платежной системе Банк России является оператором по переводу денежных средств (ст. 11), оператором платежной системы (ст. 15), оператором услуг платежной инфраструктуры (ст. 16), может выступать в качестве центрального платежного клирингового контрагента (ст. 18), расчетного центра (ст. 19).

Закон о национальной платежной системе определяет требования к каждому из вышеуказанных видов организаций, следовательно, и к Банку России, совмещающему деятельность оператора платежной системы с деятельностью оператора по переводу денежных средств и оператора услуг платежной инфраструктуры.

В составе платежной системы Банка России действуют системы расчетов, различающиеся по территориальному охвату и объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников и расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии, включающие в себя: а) систему банковских электронных срочных платежей (БЭСП) в режиме реального времени в масштабах всей страны (сервис срочного перевода); б) более семидесяти отдельных систем внутрирегиональных электронных расчетов, работающих в непрерывном режиме (ВЭР); в) систему межрегиональных электронных расчетов для переводов денежных средств между регионами России в течение одного – двух операционных дней (МЭР); г) системы расчетов с применением почтовых и телеграфных авизо, позволяющие осуществлять перевод денежных средств вне зависимости от территориальной привязки в течение одного – пяти операционных дней (сервис несрочного перевода); д) специализированные расчетные механизмы для отдельных регионов России и подразделений Банка России (расчеты между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним вычислительным центром, расчеты в пределах одного учреждения Банка России, межрегиональные расчеты по сделкам на рынке государственных ценных бумаг, межрегиональные расчеты по сделкам на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж).

Совокупность систем расчетов, обеспечивающих проведение платежей клиентов каждого из регионов Российской Федерации, составляет региональную компоненту платежной системы Банка России[11].

Осуществление перевода денежных средств в платежной системе Банка России. Перевод денежных средств в рамках платежной системы Банка России осуществляется в валюте РФ с учетом особенностей, установленных Положением № 384‑П. Любой клиент Банка России после открытия ему банковского (корреспондентского) счета (субсчета) в Банке России вправе осуществлять перевод денежных средств с использованием сервиса несрочного перевода.

Переводы осуществляются за счет денежных средств, находящихся на банковских (корреспондентских) счетах (субсчетах) клиентов в Банке России. Кредитные организации и их филиалы в случае установления им Банком России лимитов внутридневного кредита и кредита овернайт могут осуществлять переводы за счет денежных средств с учетом внутридневного кредита или кредита овернайт.

Рис 3. Функциональная структура платежной системы Банка России

Расчеты в платежной системе Банка России осуществляются в большинстве валовыми методами на основании распоряжений клиентов Банка России и участников расчетов – подразделений Банка России (платежных поручений, аккредитивов, платежных требований и инкассовых поручений) в рамках трех форм безналичных расчетов: а) расчетов платежными поручениями; б) расчетов инкассовыми поручениями; в) расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование). Распоряжения могут поступать в электронном виде, по каналам связи и на отчуждаемых машинных носителях информации и на бумажном носителе.

Электронный документооборот приема к исполнению и исполнение распоряжений участников системы внедрён во всех системах расчетов платежной системы Банка России. Клиенты Банка России, являющиеся участниками обмена электронными сообщениями, включая самих получателей и банки получателей, во всех системах расчетов Банка России имеют возможность представлять для исполнения в Банк России любые распоряжения в электронном виде, в том числе инкассовые поручения, платежные требования и платежные ордера. Применение инкассовых поручений в электронном виде может быть использовано инфраструктурными организациями финансовых рынков для завершения расчетов денежными средствами, находящимися на счетах в Банке России, с использованием механизмов «поставка против платежа» и «платеж против платежа», а Банком России – в рамках операций по реализации государственной денежно‑кредитной политики[12].

Динамика по количеству переводов через платежную систему Банка России выглядит следующим образом: в 2011 г. через платежную систему Банка России проведено 1187,6 млн платежей на сумму 916,2 трлн руб. Прирост проведенных через платежную систему Банка России платежей в 2011 г. по сравнению с 2010 г. достиг 40,2 % по объему и 12,1 % по количеству. Среднедневное количество платежей, проведенных через платежную систему Банка России, увеличилось с 4,3 млн единиц в 2010 г. до 4,8 млн единиц в 2011 г.[13]

В 2012 г. было осуществлено 1259,0 млн переводов денежных средств на сумму 1150,5 трлн руб. Отношение объема переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России, к объему ВВП в 2012 г. составило 18,5. Среднедневное количество переводов кредитных организаций (филиалов), осуществленных через платежную систему Банка России в 2012 г., составило 4,3 млн единиц[14].

В 2014 г. было проведено 1,4 млрд переводов денежных средств на сумму 1205,2 трлн. руб., их количество и объем за год изменились незначительно (рост на 2,1 % и снижение на 1,6 % соответственно). Отношение объема переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России, к объему ВВП составило 17,0 (в 2013 г. – 18,3). В среднем ежедневно осуществлялось 5,5 млн переводов на сумму 4,9 трлн руб. (в 2013 году – 5,4 млн на сумму 5,0 трлн руб.)[15].

Почти все переводы денежных средств в платежной системе Банка России в 2014 г. проводились на основе распоряжений плательщиков в форме кредитового перевода (97,6 % по количеству и 99,3 % по объему). На переводы по требованиям взыскателей в форме прямого дебета приходилось лишь 2,4 % и 0,7 % соответственно.

В структуре переводов по требованиям взыскателей в форме прямого дебета преобладали инкассовые поручения (95,4 % по количеству и 99,5 % по объему). По сравнению с 2013 г. объем переводов по требованиям взыскателей вырос в 3, 5 раза, тогда как средний размер переводов на основе распоряжений плательщиков (кредитовые переводы), напротив, снизился на 3,7 %[16].

На кредитные организации в структуре переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России в 2014 г., приходилось 85,9 % операций по количеству и 80,2 % по объему. Кредитными организациями осуществлено 1,2 млрд переводов на сумму 996,3 трлн руб., что на 2,6 % по количеству и на 1,1 % по объему переводов больше, чем в 2013 г. Из общего количества проведенных переводов более 50 % от общего количества и почти 60 % от общего объема переводов приходилось на 10 кредитных организаций.

Доля клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями, в общем количестве и объеме переводов денежных средств через платежную систему Банка России составила 14,1 % и 9,7 % соответственно. В 2014 г. ими было совершено 193,5 млн переводов на сумму 107,4 трлн руб. (по сравнению с предыдущим годом снижение на 0,2 % по количеству и рост на 8,5 % по объему).

В среднем в день платежная система Банка России обрабатывает 4,8 млн распоряжений кредитных организаций на сумму 3,9 трлн руб. Максимальное количество переводов в день составило 7,6 млн на сумму 7,5 трлн руб., минимальное – 3,3 млн на сумму 2,6 трлн руб.[17]

Системы платежей платежной системы Банка России.

Система срочных платежей (БЭСП) – система, предназначенная для проведения срочных платежей Банка России, кредитных организаций и их филиалов, а также клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями и их филиалами, в целях обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени по мере поступления в систему БЭСП электронных платежных сообщений.

Система срочных платежей (БЭСП) функционирует в соответствии с Положением № 303‑П[18] и Указанием № 1822‑У[19]. Расчеты в системе БЭСП осуществляются за счет средств в валюте РФ: находящихся на банковских счетах участников системы БЭСП в Банке России, которые обслуживаются УБР, входящими в состав одного либо разных территориальных УБР; предоставленных в виде кредита.

Режим реального времени – режим проведения платежей, при котором обеспечивается осуществление расчетов непрерывно в течение операционного дня системы срочных платежей (БЭСП) и немедленно по мере поступления в систему БЭСП электронных платежных сообщений.

В системе БЭСП применяются две формы участия: а) прямое участие, обеспечивающее прямой доступ в систему БЭСП в режиме реального времени; б) ассоциированное участие, обеспечивающее доступ в систему БЭСП через подразделение Банка России, которое осуществляет обслуживание клиента Банка России. В случае прямого участия идентификация в системе БЭСП обеспечивается банковским идентификационным кодом (БИК). В случае ассоциированного участия идентификация в системе БЭСП обеспечивается БИК обслуживающего учреждения Банка России[20].

Рис. 4. Система БЭСП в платежной системе Банка России

Одно из основных направлений системы БЭСП является обеспечение проведения крупных и срочных платежей для реализации мероприятий денежно‑кредитной политики, осуществление расчетов на межбанковском рынке расчетов с инфраструктурными организациями финансовых рынков, платежей Федерального казначейства и его территориальных органов.

В системе БЭСП существуют три вида участников расчетов: все участники системы БЭСП подразделяются на особых, прямых и ассоциированных участников расчетов.

К особым участникам расчетов (ОУР) относятся: а) подразделения расчетной сети Банка России (учреждения Банка России);

б) структурные подразделение Банка России, включенные в Справочник участников системы БЭСП, которые могут использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные для ОУР правилами БЭСП (правилами функционирования системы БЭСП, определенными Положением № 303‑П). Для ОУР применяется прямая форма участия.

К прямым участникам расчетов (ПУР) относятся кредитные организации и их филиалы, включенные в Справочник участников системы БЭСП, которые могут использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные правилами БЭСП для ПУР. Кроме того, в состав ПУР также могут включаться клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями и их филиалами, но имеющие БИК. Для ПУР применяется прямая форма участия.

К ассоциированным участникам расчетов (АУР) относятся кредитные организации и их филиалы, включенные в Справочник участников системы БЭСП, которые могут использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные правилами БЭСП для АУР. В состав АУР могут включаться структурные подразделения Банка России, не имеющие БИК, а также клиенты, не являющиеся кредитными организациями. Для АУР применяется ассоциированная форма участия[21].

Происходящие в институциональной структуре банковской системы Российской Федерации изменения оказали влияние на состав участников системы БЭСП. По сравнению с 2013 г. их количество снизилось на 281 единицу, из них прямых участников расчетов (ПУР) – на 56, ассоциированных участников расчетов (АУР) – на 227. Количество особых участников расчетов (ОУР) за год увеличилось на два. Сокращение количества ПУР и АУР обусловлено главным образом сокращением числа действующих кредитных организаций, а также продолжающимся процессом оптимизации структуры территориальной сети подразделений Банка России и филиальной сети кредитных организаций.

На 1 января 2015 г. количество участников системы БЭСП составило 2495, в том числе: особых участников расчетов – 86 (3,4 % от общего числа участников системы БЭСП); прямых участников расчетов – 356 (14,3 % от общего числа участников системы БЭСП); ассоциированных участников расчетов – 2053 (82,3 % от общего числа участников системы БЭСП).

В течение 2014 г. через систему БЭСП было осуществлено 2,9 млн переводов на сумму 475,6 трлн руб. В среднем ежедневно осуществлялось 11,8 тыс. переводов денежных средств на сумму 1,9 трлн руб. При этом максимальное количество переводов в день в 2014 г. составило 18,2 тыс. трансакций на сумму 5,4 трлн руб., минимальное – 8,4 тыс. трансакций на сумму 1,3 трлн руб.

Более половины (51 %) от общего объема переводов, осуществленных в 2014 г. через систему БЭСП, приходилось на системно значимые кредитные организации. Удельный вес таких переводов в общем количестве переводов через систему БЭСП равнялся 28,1 %.

Важным показателем, характеризующим развитие системы БЭСП, является доля активных[22] участников в общем количестве участников системы БЭСП. В 2014 г. наименьшее значение этого показателя для прямых участников расчетов отмечалось в феврале (68,5 %), ассоциированных участников расчетов – в январе (53,4 %). Его наибольшее значение было зафиксировано в декабре 2014 г. (77,2 % для ПУР и 62,8 % для АУР).

Значения коэффициентов доступности услуг системы БЭСП (способность территориальных учреждений Банка России предоставлять услуги, определенные нормативными актами Банка России, участникам системы БЭСП в любой рабочий день в произвольный момент времени, установленный регламентом функционирования системы БЭСП) в 2014 г. изменялись от 99,69 до 100 %[23].

Системы внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) и межрегиональных электронных расчетов (МЭР).

Системы ВЭР существуют для каждой региональной компоненты платежной системы Банка России.

Внутрирегиональные электронные расчеты (ВЭР) – совокупность отношений между подразделениями расчетной сети Банка России, а также между кредитными организациями, другими клиентами Банка России, находящимися на территории одной области (республики, края), по совершению платежей с использованием платежных и служебно‑информационных документов, составляемых в электронной форме[24].

Рис. 5. Платежная система Банка России (действующая)

Во всех системах ВЭР (кроме Московского региона) клиринг и расчеты проводятся на валовой основе с использованием пакетной обработки в режиме, близком к непрерывному. В Московском регионе, в котором сосредоточена значительная доля от общего объема платежей, проводимых через ПСБР, клиринг и расчеты осуществляются на валовой основе с учетом встречных платежей в назначенное время (в режиме рейсов) в течение дня, а также в непрерывном режиме. Регламенты внутрирегиональных электронных расчетов устанавливаются территориальными УБР по местному времени с учетом регламента функционирования системы БЭСП. Для расчетов в системах ВЭР используются платежные поручения, платежные требования и инкассовые поручения[25].

Расчеты через системы внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) в структуре переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России в 2014 г., доминировали над всеми остальными (919,7 млн переводов на сумму 607,7 трлн руб.). Их доля в общем количестве и объеме переводов составила 67,1 % и 50,4 % соответственно (в 2013 году – 69,7 % и 49,3 %).

В 2014 г. в день через системы ВЭР осуществлялось 3,7 млн переводов на сумму 2,5 трлн руб., что существенно больше, чем через системы МЭР и БЭСП (по количеству – в 2,1 и 314,3 раза, по объему – в 5,0 и 1,3 раза соответственно)[26].

Система МЭР обеспечивает взаимодействие между системами ВЭР различных региональных компонент в режиме «каждый с каждым». Клиринг и расчеты в системе МЭР проводятся на валовой основе в течение дня, за исключением расчетов между регионами, расположенными в удаленных часовых поясах, которые осуществляются не позднее следующего дня.

Межрегиональные электронные расчеты (МЭР) – это отношения между подразделениями расчетной сети Банка России, кредитными организациями и другими клиентами Банка России, находящимися на территории различных субъектов РФ[27].

Процедура совершения платежа в системе МЭР включает три этапа. На первом этапе платеж проводится в системе ВЭР, в которой обслуживается клиент‑плателыцик, на втором этапе платеж пересылается в систему ВЭР, обслуживающую клиента‑получателя, и на третьем этапе платеж завершается во второй системе ВЭР путем зачисления средств клиенту‑получателю. В каждой региональной компоненте определено одно УБР (головной участник МЭР), выполняющее функции учета и контроля межрегиональных электронных платежей, а также возврата ошибочных платежей. Обмен сообщениями между ними осуществляется через файлообменный сервер, установленный на Центральном транспортном узле системы МЭР в г. Москве[28].

В 2014 г. через систему МЭР было осуществлено 448,0 млн переводов денежных средств на сумму 121,9 трлн руб. Средний размер одного перевода через систему МЭР в 2014 г. составил 272,1 тыс. руб., что меньше аналогичного показателя по переводам через системы ВЭР более чем в 2 раза и через систему БЭСП почти в 600 раз. В среднем ежедневно через систему МЭР проводилось 1,8 млн переводов на сумму 493,6 млрд руб.[29]

[1] Платежная система Банка России. Краткий обзор // Центральный банк Российской Федерации. Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/ Besp/obzor/sysreview.pdf

[2] Чугунова Т. Н. О задачах Банка России по развитию национальной платежной системы // Платежные и расчетные системы. Банк России. Сборник докладов всероссийского совещания «Национальная платежная система и роль Банка России в ее развитии». 2012. Вып. 34.

[3] Батырев Т. К. Перспективы развития платежной системы Банка России в свете принятия Федерального закона «О национальной платежной системе» // Платежные и расчетные системы. Банк России. Сборник докладов всероссийского совещания «Национальная платежная система и роль Банка России в ее развитии». 2012. Вып. 34.

[4] Сиземова О. Б. Договор в правовом механизме платежной системы Банка России // Банковское право. 2012. № 1. С. 25–28.

[5] См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105

[6] Национальная платежная система. Бизнес‑энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

[7] См.: п. 11 ст. 22 Федерального закона № 161‑ФЗ «О национальной платежной системе».

[8] Батырев Т. К. Перспективы развития платежной системы Банка России в свете принятия Федерального закона «О национальной платежной системе» //Платежные и расчетные системы. Банк России. Сборник докладов всероссийского совещания «Национальная платежная система и роль Банка России в ее развитии». 2012. Вып. 34.

[9] Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

[10] Криворучко С. В., Лопатин В. А. Указ. соч.

[11] См.: Платежная система Банка России. Краткий обзор // Центральный банк Российской Федерации. Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/Besp/obzor/sysreview.pdf

[12] См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа:_1й1р://киг5сЬг. т/риЬ1/?РпШ=рг5&соае=105.

[13] Батырев Т. К. Перспективы развития платежной системы Банка России в свете принятия Федерального закона «О национальной платежной системе» // Платежные и расчетные системы. Банк России. Сборник докладов всероссийского совещания «Национальная платежная система и роль Банка России в ее развитии». 2012. Вып. 34.

[14] Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д‑ра экон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. СПб.: Изд‑во СПбГЭХ 2014. С. 89. (143 с).

[15] См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

[16] Статистические данные приводятся по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code= 105.

[17] Показатели 2014 года. См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code= 105.

[18] Положение Банка России от 25.04.2007 № 303‑П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

[19] Указание Банка России от 25.04.2007 № 1822‑У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

[20] Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

[21] Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

[22] Под активными участниками понимаются участники, которые в течение месяца осуществляли хотя бы один перевод в системе БЭСП.

[23] Статистические данные приводятся по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105

[24] Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д‑ра экон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. СПб.: Изд‑во СПбГЭХ 2014. С. 94. (143 с).

[25] Регламенты функционирования ВЭР Московского региона можно найти на сайте Банка России в разделе «Информация Межрегионального центра информатизации Банка России», Режим доступа: http://www.cbr.ru/mcirabis/. Приводится по: Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М.: КНОРУС, ЦИПСиР. 2013.456 с.

[26] Статистические данные приводятся по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

[27] Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д‑ра экон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. СПб.: Изд‑во СПбГЭУ 2014. С. 94. (143 с).

[28] Payment, clearing and settlement systems in Russia // Payment, clearing and settlement systems in the CPSS countries. Vol. 1. CPSS BIS Publications. 2011. № 97. September. Перевод: Платежные, клиринговые и расчетные системы в России. Банк России // Платежные и расчетные системы. 2011. № 29. Приводится по: Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

[29] Статистические данные приводятся по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code=105.