Федеральное государственное унитарное предприятие (ФГУП) «Почта России» создано в соответствии с Распоряжением Правительства от 5 сентября 2002 г.[1], включает 86 филиалов. 41611 отделений почтовой связи[2], оказывающих услуги почтовой связи на всей территории Российской Федерации, включая все города и сельские населенные пункты.

Почта России предлагает своим клиентам свыше 80 почтовых, финансовых, информационно‑коммуникационных и прочих услуг[3]. К числу платежных услуг, предоставляемых Почтой России, можно отнести: выплату через почтовые отделения пенсий и пособий, осуществление почтовых денежных переводов, погашение банковского кредита, получение денежных средств с платежных карт, оплату коммунальных услуг, услуг электросвязи и сотовой связи, различных пошлин, штрафов, страховок, лотерейных, театральных, железнодорожных и авиационных билетов, а также товаров народного потребления и пр.

В настоящее время Почта России специализируется на денежных переводах и выполняет функции платежного агента для совершения межбанковских расчетов. В рамках этой специализации Почта России предоставляет широкий диапазон платежных услуг.

Почтовые переводы. В соответствии с Федеральным законом от 17.07.1999 № 176‑ФЗ «О почтовой связи» Почта России оказывает услуги почтового перевода денежных средств, включающие прием, обработку, перевозку (передачу) и доставку (вручение) денежных средств с использованием сетей почтовой и электрической связи. Услуги почтового перевода денежных средств предоставляются в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 № 221[4].

Почтовый перевод денежных средств является одной из самых развивающихся услуг почтовой связи, позволяющей осуществлять расчеты денежными средствами между физическими и юридическими лицами по всей стране посредством разветвленной филиальной сети почтовых отделений.

При совершении денежных переводов Почта России оказывает следующие услуги: а) денежные переводы «КиберДеньги» (по России, в страны СНГ, Балтии и страны дальнего зарубежья); б) срочные денежные переводы «Форсаж» (срок доставки не превышает часа); в) денежные переводы Western Union (в страны дальнего зарубежья).

В 2014 г. Почтой России было совершено 67,8 млн почтовых переводов на сумму 297 млрд руб.[5] По сравнению с 2013 г. их количество и объем снизились на 10,2 % и 10,7 % соответственно. Средняя сумма почтового перевода в 2014 г. составила 4381 руб., незначительно изменившись по сравнению с 2013 г. (4406 руб.)[6].

Количество осуществляемых Почтой России международных почтовых переводов весьма незначительно по сравнению с внутрироссийскими почтовыми переводами. В 2014 г. было проведено 1,3 млн таких переводов на сумму 7,9 млрд руб. (1,9 % от общего количества и 2,6 % от общего объема почтовых переводов) при средней сумме одного перевода 6100 руб.

В структуре почтовых переводов, осуществленных в 2014 г., наибольшие доли по количеству (63,7 %) и по объему (37,1 %) составили почтовые переводы физических лиц в адрес юридических лиц.

Основным инфраструктурным элементом почтовых переводов является единая система перевода платежей (ЕСПП)[7], оператором которой является Почта России. Техническая реализация единой система перевода платежей основана на замене, где это возможно, пересылки бумажных переводных документов традиционной почтой на пересылку электронных переводных документов электронной почтой.

В системе ЕСПП действуют два типа терминалов: а) защищенный почтово‑кассовый терминал, обеспечивающий прием и выплату переводов; б) защищенный пункт бумажной технологии, обеспечивающий преобразование бумажных документов в электронные и обратно.

Защищенные почтово‑кассовые терминалы и защищенные пункты бумажной технологии связаны между собой через главный пункт системы по корпоративной электронной почте и обмениваются электронными документами. Защищенные почтово‑кассовые терминалы устанавливаются в операционных окнах пунктов обслуживания клиентов, которые имеют выход в телекоммуникационные сети.

Защищенные пункты бумажной технологии устанавливаются, как правило, в районных (городских) узлах почтовой связи, на почтамтах и образуют промежуточные пункты. Защищенные пункты бумажной технологии обмениваются с пунктами обслуживания, не имеющими выход в телекоммуникационные сети, бумажными документами по традиционной почте.

Основные функции защищенных почтово‑кассовый терминалов: а) обеспечение кассовых и учетных операций при приеме и выплате переводов в процессе обслуживания клиентов; б) прием от главного пункта входящих электронных документов на оплату переводов и отправка на главный пункт исходящих электронных документов о принятых переводах.

Основные функции защищенных пунктов бумажной технологии: а) преобразование исходящих бумажных документов о принятых переводах, поступающих из подчиненных им пунктов обслуживания, в электронные и отправка их в главный пункт; б) преобразование входящих электронных документов, поступающих от главного пункта, в бумажные для их отправки в подчиненные пункты обслуживания на выплату переводов.

Система почтовых переводов действует во всех регионах России. В объектах почтовой связи развернуто более 1540 защищенных почтово‑кассовых терминалов и более 1240 защищенных пунктов бумажной технологии. Практически все пункты обслуживания, производящие прием и выплату переводов, включены в единую систему перевода платежей.

Сохранность, конфиденциальность и целостность информации о переводах на участках бумажного документооборота достигается традиционными, проверенными временем методами. В отделениях с электронным документооборотом это достигается применением: электронной почты с гарантированной доставкой сообщений и криптографической защитой от несанкционированного доступа – шифрованием; электронной цифровой подписи.

Развитие услуги «Почтовый перевод денежных средств». Почта России уделяет большое внимание развитию услуги «Почтовый перевод денежных средств», непрерывно совершенствуя ее и модернизируя технологию предоставления.

Так, в рамках сервиса «Почтовый перевод по России» по технологии Единой системы почтовых переводов (ЕС1111) с марта 2014 г. осуществляется прием почтовых переводов денежных средств, адресованных в Республику Крым и город федерального значения Севастополь.

В конце 2014 г. организовано вручение почтовых отправлений с наложенным платежом и осуществление приема почтовых переводов наложенного платежа во всех отделениях почтовой связи УФПС Чеченской Республики.

С 2014 г. Почта России в рамках Международной финансовой системы Всемирного почтового союза осуществляет обмен международными почтовыми электронными денежными переводами:

– с ГП «Кыргыз почтасы», Кыргызская Республика;

– с АО «Казпочта», Республика Казахстан (реализована возможность отправки переводов от физического лица наличными юридическому лицу на расчетный счет, в том числе переводов наложенного платежа для переводов из Казахстана в Россию);

– с ГП «Почта Сербии», с Республикой Сербия возможны следующие категории переводов: от физического лица наличными физическому лицу наличными; от физического лица наличными юридическому лицу наличными; от юридического лица безналичными физическому лицу наличными.

Деятельность ФГУП «Почта России» в качестве платежного агента. Наряду с услугой почтового перевода денежных средств Почта России оказывает услуги по приему платежей физических лиц в качестве платежного агента в соответствии с требованиями Федерального закона от 03.06.2009 № 103‑ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».

Прием платежей в пользу третьих лиц (за коммунальные услуги, услуги электросвязи и сотовой связи, Интернет и кабельное телевидение, различные пошлины, штрафы и пр.) остается одним из основных направлений финансовой деятельности Почты России.

В настоящий момент в отделениях Почты России осуществляется прием всех наиболее востребованных видов платежей, в том числе прием платежей за услуги детских дошкольных учреждений, учебных заведений, прием штрафов ГИБДД (65 филиалов Почты России осуществляют прием штрафов), коммунальных платежей и др.

В 2014 г. Почтой России в качестве платежного агента было принято от физических лиц 602,4 млн платежей (рост на 3,2 % по сравнению с 2013 г.) на сумму 372,6 млрд руб. (снижение на 0,3 % по сравнению с 2013 г.). Платежи осуществлялись только в пределах Российской Федерации. Средняя сумма платежа 618 руб.[8]

Прием практически всех платежей осуществлялся через работника почтового отделения (99,6 % по количеству и 99,8 % по объему). Посредством платежных терминалов осуществлялась незначительная часть платежей (0,4 % по количеству и 0,2 % по объему).

Из каждых 100 платежей физических лиц, принятых Почтой России в качестве платежного агента, в целях оплаты коммунальных услуг принято 72 платежа, в целях оплаты услуг операторов сотовой связи – девять, в других целях – 19 платежей.

Деятельность ФГУП «Почта России» в качестве банковского платежного агента. В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.06.2011 № 161‑ФЗ «О национальной платежной системе» Почта России привлекается кредитными организациями в качестве банковского платежного агента.

В 2014 г. количество и объем операций, осуществленных Почтой России в качестве банковского платежного агента, составили 4,3 млн операций на сумму 5,8 млрд руб.[9]

Федеральный почтовый банк [10]. В 2016 г. между Почтой России и банком ВТБ 24 (входит в группу ВТБ) подписано соглашение о создании федерального почтового банка. Договоренность о создании такого банка была достигнута еще осенью 2015 г. Федеральный почтовый банк с официальным наименованием «Почта банк» создается на базе коммерческого банка «Лето банк» (входит в группу ВТБ).

В рамках сделки Почта России приобретает у ВТБ 24 50 % минус одну акцию «Лето банка» за 5,5 млрд руб. за счет собственных средств. Управление «Почта банком» будет осуществлять наблюдательный совет, в который войдут четыре представителя от Почта России и Минкомсвязи и пять – от ВТБ.

В соответствии с договоренностями банк ВТБ направляет на развитие «Почта банка» инвестиции в сумме около 16–20 млрд руб., а Почта России проводит модернизацию своих почтовых отделений, на базе которых открываются филиалы «Почта банка». Предполагается открыть 20 тыс. окошек в 15 тыс. почтовых отделений, что позволит «Почта банку» стать крупнейшим банком в стране по размеру филиальной базы, обогнав Сбербанк по количеству филиалов. В том числе в 2016 г. планируется открыть не менее 6,5 тыс. окошек в 3,5 тыс. отделениях. «Почта банк» предлагает депозиты, текущие и накопительные счета, дебетовые и кредитные карты и кредиты наличными, также будет вести зарплатные проекты.

Предполагается, что у «Почта банка» будет несколько типов банковских отделений. Более 30 тыс. отделений Почты России (из 42 тыс.) расположено в сельской местности, в которых банк будет работать на особых условиях: сотрудники почты будут одновременно сотрудниками банка. В городах функции сотрудников по банковским и почтовым операциям будут разделены.

[1] Распоряжение Правительства РФ от 05.09.2002 № 1227‑р «О создании федерального государственного унитарного предприятия «Почта России»».

[2] См.: Паспорт Программы инновационного развития ФГУП «Почта России» до 2015 года. Режим доступа: https://www.pochta.ru/documents/1023l/17590/Programma_razvitiya_do+2015.pdf/af44accf‑4cbl‑4cc8‑bfle‑lla4d549b/

[3] Более подробно о платежных и финансовых услугах, а также о порядке функционирования систем денежных переводов см. официальный сайт в Интернете. Режим доступа: www.pochta.ru

[4] Постановление Правительства РФ от 15.04.2005 № 221 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи».

[5] Включая почтовые переводы юридических лиц.

[6] Здесь и далее приводится по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code=105

[7] Описание инфраструктурных элементов единой системы перевода платежей приводится по: Национальная платежная система. Бизнес‑энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

[8] Здесь и далее приводится по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code=105

[9] За исключением Крымского федерального округа.

[10] Информация от 16.01.2016 «В России объявили о создании конкурента «Сбербанку» по: http://yamobi.ra/posts/pochta_rossii_i_vtb_ obyyavili_o_zapuske_pochtovogo_banka.html..