По современному законодательству, нарушение обязанностей, предусмотренных для кредитора по кредитному договору, влечет ответственность кредитора в форме возмещения убытков.

С точки зрения защиты прав заёмщика немаловажным является обязательное государственное лицензирование банков и кредитных организаций (ФЗ "О банках и банковской деятельности" и Федеральный закон "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" от 08.08.2001 N 129-ФЗ ). Так государство проверяет надёжность кредитных организаций, законность из действий для защиты заёмщиков от недобросовестного отношения кредитных организаций и мошенничества. Кроме того, в соответствии с законом "О банках и банковской деятельности" (Глава II) Банк России осуществляет функцию надзора и контроля за деятельностью других банков и кредитных организаций.

Консенсуальный характер кредитного договора создаёт обязательства заёмщика по возвращению суммы кредита и ссудного процента перед кредитором сразу после его подписания. Однако, законодатель оставляет за заёмщиком право отказа от кредита полностью или частично до установленного срока его предоставления, если иное не установлено нормативно-правовыми актами или кредитным договором (ч. 2 ст. 821 ГК РФ).

Кроме того, поскольку любая просрочка платежа по кредиту влечёт за собой увеличение платежа за счёт начисления процента за просрочку, заёмщику необходима правовая защита от недобросовестного отношения кредитора. Поскольку кредитору выгодно в случае возникновения непреднамеренной задолженности у заёмщика (например, при остатке незначительной невыплаченной суммы кредита при досрочном погашении) начислить на эту задолженность проценты и сообщить о данной задолженности и о процентах за просрочку через значительный промежуток времени, законодатель лишает кредитора возможности получить таким образом дополнительную выгоду с помощью статьи 404 ГК РФ «Вина кредитора». Данная статья устанавливает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению. От недобросовестного отношения со стороны кредитора (ошибок или увеличения суммы долга путём умалчивания кредитором об остатке задолженности и начисления процентов) защищает заёмщика потребительского кредита часть 4 статьи 10 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которая обязывает кредитора при возникновении просроченной задолженности направить заёмщику бесплатно способом и в срок, которые предусмотрены договором потребительского кредита, но не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности, информацию об имеющейся задолженности. Кроме того, данная статья устанавливает целый перечень данных, которые кредитор обязан предоставлять заёмщику после подписания кредитного договора во избежание ошибок и просрочек выплат: размер текущей задолженности, даты и размеры произведённых и предстоящих платежей, иные сведения, указанные в договоре.

Как уже было описано в теоретической главе, у кредита существует множество видов, а, значит, правовая защита заёмщика по различным видам кредитов должна отображать особенности данного кредита. Так, например, для образовательных кредитов характерны следующие права заёмщиков: право на отсутствие дополнительных платежей, устанавливаемых банком (например, за ведение счёта), право на частичное или полное досрочное погашении задолженности без штрафных санкций и комиссий.

У заёмщиков бюджетного кредита существует лишь одно дополнительное право – право на реструктуризацию задолженности, установленное частью 10 ст. 93.2 БК РФ.

Что касается других видов кредитов (жилищного, ипотечного и других), здесь мы не обнаружили дополнительных прав, обеспечиваемых заёмщику.

Что касается сельскохозяйственных кредитов, здесь ситуация с присуждением дополнительных прав заёмщику следующая: любые льготы или дополнительные права присуждаются апостериори при наличии уже действующих кредитных договоров и проявляются в виде пролонгирования сроков выплат и реструктуризации задолженностей (примеры нормативно-правовых актов см. параграф 1.1 «Кредит и кредитные отношения»).

Права и обязанности заёмщиков международных кредитов устанавливаются сугубо индивидуально для каждого отдельного кредита (примеры нормативно-правовых актов см. параграф 2.1. «Источники гражданско-правового регулирования кредитного договора на современном этапе»).

Так, можно говорить о том, что наилучшим положением с точки зрения защищённости прав на современном этапе обладают заёмщики потребительского кредита. Хуже всего защищены заёмщики ипотечного и бюджетных кредитов. При этом, в целом, действующие нормативно-правовые акты достаточно качественно обеспечивают права заёмщиков по кредитному договору. В нормативно-правовых актах РФ учитываются как все общие особенности кредитных отношений, элементы кредитного договора, так и особенности отдельных видов кредитов для наиболее эффективной защиты прав заёмщика как стороны кредитных отношений.