Описанная во врезке "Загоняем себя в беду" ситуация (можно назвать ее также "Как напечатать себе проблемы״) приводит нас к пониманию основных различий между биткойном и фиатными деньгами, особенно в том, что касается финансовой безопасности. Фиатная валюта, которую вы храните в кошельке или на банковском счете, имеет определенную ценность. К примеру, двадцатиевровая банкнота "стоит" 20 евро. По крайней мере, такую цену называет центральный банк, поскольку у потребителя нет возможности проверить, сколько на самом деле стоит их клочок бумаги.

В случае же с биткойном цену валюты устанавливает свободный рынок. Если этот свободный рынок, состоящий из пользователей биткойна по всему миру, решает, что цена биткойна должна вырасти с 250 долларов до 10 тысяч долларов США, ни одно правительство не может помешать этому случиться. Биткойн – одна из немногих "валют без границ", которая может как потерять свою стоимость, как фиатные валюты, так и вырасти в цене, как драгоценные металлы.

Цена биткойна сегодня рассчитывается в различных местных валютах, что также является позитивным сигналом. Хотя биткойн и является свободным от границ средством обмена денег, его все еще приходится в большинстве случаев перед использованием конвертировать в местные валюты. Этот уровень финансовой свободы позволяет каждому отправить деньги человеку в любую точку планеты, а получатель, в свою очередь, сможет оставить биткойны у себя или обменять на фиатную валюту по своему желанию.

Биткойн устраняет необходимость в сервисах денежных переводов, таких как Money Gram и Western Union, которые не только устанавливают высокие комиссии, но и требуют предоставления личной информации при каждой отправке или получении платежа. С биткойном же можно оставаться анонимным, что дает пользователям беспрецедентно высокий уровень конфиденциальности по сравнению с банковскими услугами или наличными деньгами.

Освобождаем свой ум

На психологическом уровне ощущение себя свободным от всех препятствий, установленных традиционной финансовой инфраструктурой, дает вам возможность насладиться чистой свободой. Вы и представить себе не сможете, насколько это здорово, пока сами не попробуете! Существует множество способов это сделать, начиная от оплаты каждодневных счетов биткойнами и заканчивая получением зарплаты в биткойнах. В вашем распоряжении есть все инструменты, необходимые для избавления от посредников – банков и подобных им учреждений, и эти инструменты постоянно развиваются и улучшаются.

То же самое можно сказать и в отношении свободы от идеологий, которую дарит биткойн. Даже просто используя его для совершения покупок, вы активно помогаете сети биткойна развиваться и укрепляться. А чем больше людей начнут использовать биткойн. тем больше интереса к нему будут проявлять продавцы, учреждения, правительства и компании, что еще сильнее ускорит развитие сети.

И в будущем это развитие сможет создать для нас лучший мир. Можете называть это эффектом бабочки, но наилучший способ оказать поддержку биткойну – быть активным участником сети и постоянно растущего сообщества.

Безопасность

Когда речь заходит о безопасности, биткойн вызывает горячие споры. Это происходит из‑за того, что те же самые аспекты, дающие биткойну его уровень свободы, вызывают у людей озабоченность по поводу безопасности. И это справедливо, поскольку риски безопасности присущи любому финансовому механизму, включая биткойн.

Биткойн не подчиняется желаниям и капризам центральных банков, согласных девальвировать свою валюту с целью *‘повысить конкурентоспособность экономики". Таким образом, потенциально биткойн может предложить более безопасную и крепкую схему по сравнению с традиционными финансовыми институтами. С учетом вышесказанного со временем, когда экосистема биткойна достигнет достаточного уровня ликвидности и высокого объема торгов, рынок окончательно определит стоимость биткойна. и никакое государственное учреждение или группа трейдеров не сможет влиять на цены. Ассоциирующиеся с биткойном услуги всегда дорабатываются с точки зрения безопасности, а будущая работа над технологией блокчейна только повысит общую безопасность сети.

Большинство людей хотят сами контролировать свои финансы, и то же самое относится к владельцам биткойнов. Но если устройства, которые вы используете для осуществления транзакций, недостаточно защищены, никто не поможет вам, когда вы потеряете свои деньги. В случае с биткойном безопасность начинается с самих пользователей доверенные посредники, которые "позаботятся о ваших деньгах", здесь совсем не обязательны. Конечно, подобные сервисы существуют и в мире биткойна, но при желании можно обойтись и без них. Помните, что биткойн является децентрализованной системой, и то же самое касается безопасности; вы должны осознавать это и брать контроль над ситуацией в свои руки с самого начала.

С технологической точки зрения технология блокчейна (о которой мы расскажем в главе 7), на основе которой работает сеть биткойна, применима во многих сферах. Использование этой технологии предоставит нам гораздо более высокий уровень безопасности – а ведь мы только начинаем открывать ее скрытый потенциал! Простой пример того, как технология блокчейна может повысить безопасность в нашей повседневной жизни – логин без пароля. Для доступа к большинству сервисов или платформ (к примеру, электронной почте) вам обычно нужно вводить имя пользователя и пароль. Технология блокчейна помогает избавиться от системы "логин‑пароль", связав свои аккаунты с биткойн‑кошельком. Больше никаких забытых паролей!

Есть и другой пример безопасности, которую сулит нам биткойн. Так, контрафактные товары не дают спокойно спать правительствам всего мира. Эта преступная деятельность приводит к тому, что люди теряют свои деньги и иногда даже здоровье. Благодаря технологии блокчейна мы сможем отслеживать процесс производства любого товара и проверять его подлинность. Захотят ли правительства всех стран вводить подобную систему – другой вопрос, на который нам еще только предстоит узнать ответ.

Технология, лежащая в основе сети биткойна, позволяет находить и добавлять множество дополнительных средств безопасности, о которых десять лет назад приходилось только мечтать. Но для развития этой технологии нужно время, и особенно важно, чтобы как можно больше разработчиков стали изучать эти возможности. Сила сети биткойна заключается в силе людей – как обычных пользователей, так и разработчиков, – которые ее поддерживают. Здесь требуется лишь терпение.

Борьба с мошенничеством

Одним из крупнейших недостатков современной финансовой инфраструктуры является риск мошенничества и возвратных платежей.

Мошенничество имеет множество форм – от постельных банкнот до украденных кредитных карт, взломанных аккаунтов PayPal и банковских счетов. Однако существует мошенничество и на принимающей стороне, так как некоторые платежные средства не позволяют вам вернуть свои деньги в случае какой‑либо проблемы.

Нельзя никому доверять

Если вы захотите купить что‑либо в Интернете на таком сайте, как eBay, или в обычном интернет‑магазине, единственными средствами оплаты почти наверняка окажутся кредитные карточки, PayPal и банковский перевод. В этом случае последний вариант окажется наихудшим выбором, поскольку банковские переводы нельзя вернуть.

Чтобы отправить деньги на банковский счет компании, которой принадлежит интернет‑магазин, вы должны им доверять. Но вы никогда не можете быть полностью уверены, что по получении ваших денег магазин вышлет вам товар. И если они не сделают этого, вы никогда не сможете вернуть свои деньги, хотя на словах вы и "защищены" своим банком. Звучит странно, не так ли?

Система Pay Pal – также не самый безопасный вариант. В большинстве случаев он защищает продавцов, хотя его сервис и пропагандирует лозунг "Защита покупателя". Мошенничество возможно с обеих сторон, поскольку как продавец может получить деньги и не отправить товар, так и покупатель может получить товар и все равно потребовать возврата денег, утверждая, что товар не дошел. Если вы заплатили за товар и не получили его, можете открыть спор; но если продавец предоставит номер отслеживания посылки – даже если он отправил эту посылку пустой – вы ничего не сможете сделать.

Теперь мы плавно подходим к наименее безопасному способу оплаты, который используется как в интернет‑магазинах, так и в реальной жизни. – к кредиткам. Кредитная карточка – это кусочек пластика с магнитной полоской, содержащий много конфиденциальной информации, такой как ваши имя, номер карты, срок ее действия, защитный код CVV, пин‑код карты. Иногда вся эта информация хранится в специальном чипе, который также находится на карточке.

Главная проблема кредитных карточек заключается в том, что вам необходимо отдать свою карту (или конфиденциальную информацию о ней) для совершения платежа. В некоторых случаях при оплате карточкой у вас могут попросить расписаться на чеке или показать удостоверение личности. Однако все эти способы не слишком безопасны и могут легко обходиться злоумышленниками.

А вот биткойну доверять можно

Транзакцию в сети биткойна нельзя отменить. Как только средства были отправлены на другой адрес – даже если транзакция еще не была подтверждена узлами сети, – вы не можете их вернуть. Это оборотная сторона полного контроля за своими финансами – если что‑то пойдет не так, никто не поможет вам вернуть свои деньги.

Всегда проверяйте детали платежа, прежде чем отправить свои биткойны.

Однако эта особенность биткойна особенно привлекает продавцов, которые в противном случае должны полагаться на милость традиционных финансовых институтов. Как только биткойны были перечислены, продавец может приступить к выполнению заказа, не волнуясь о потенциальном мошенническом возврате средств. В то же время биткойн позволяет продавцам возвращать деньги покупателю, к примеру, если товар оказался бракованным, поскольку они знают адрес, с которого была осуществлена транзакция.

Вместо того чтобы полагаться на эмитентов кредитных карточек или банки для осуществления денежного возврата, продавцы могут сами осуществить эту операцию напрямую. Помимо этого, транзакции в сети биткойна проходят значительно быстрее, чем в традиционных платежных системах, что также выгодно и для покупателя, и для продавца.

Биткойн делает многое для предотвращения мошенничества как со стороны покупателя, так и со стороны продавца. Но если вдруг ваш кошелек взломают, ничто не сможет помешать вору потратить ваши деньги. Учитывайте это – в системе биткойна нет центрального регулятора. и поэтому, еще раз повторюсь, конечные пользователи несут полную ответственность за свою безопасность.

Прозрачность

Главное преимущество биткойна – или, если быть точнее, лежащей в его основе технологии блокчейна (см. главу 7) – заключается в полной прозрачности работы системы.

Конечно, для людей и компаний, желающих по какой‑либо причине (к примеру, для уклонения от уплаты налогов) избежать прозрачности, это скорее недостаток. Однако открытый характер блокчейна, позволяющий ему выступать в качестве публичной книги записи финансовых транзакций, также открывает возможности по его использованию для хранения файлов, записи прав собственности и даже проверки производственных процессов. Возможности блокчейна ограничены лишь человеческой изобретательностью.

Технология блокчейна и биткойн всегда сосредоточивались на финансовой стороне. И хотя биткойн позволяет практически бесплатно отправить деньги в любую часть мира – и предоставляет возможность отслеживать эту транзакцию вплоть до ее получения, – всем угодить все равно невозможно. Поэтому так важно помнить, что технология Биткойн – это нечто большее, чем просто платежная система. К примеру, на блокчейне вы можете обозначить свои права на автомобиль. Если вы когда‑нибудь решите продать его, будет достаточно передать права на владение в цифровом виде, просто отправив их на адрес покупателя. Как только эта транзакция будет завершена и подтверждена узлами сети, покупатель официально вступит во владение автомобилем. Не нужно подписывать никаких бумаг – нужно лишь обменяться ключами и передать цифровой актив. представляющий автомобиль.

Не каждый потребитель хочет, чтобы информация о его финансах была доступна для просмотра любым человеком. Это можно понять, но нужно иметь в виду, что в сети биткойна все псевдонимны – т. е. никто не сможет узнать, кто вы, если вы сами не раскроетесь. К транзакции привязан адрес вашего кошелька, но гам нет никакого имени или адреса.

Учтите, что современная финансовая инфраструкту ра не обеспечивает контроль за использованием ваших средств. Деньги, которые вы храните на банковском счете, выражены лишь набором цифр, которые банк должен вам. Но все знают, что банки используют наши деньги, чтобы создать еще больше денет (хотя мало кто представляет, как это работает). Достаточно знать, что банки играют с нашими деньгами, и, если они потеряют их слишком много, правительству придется вступать в игру и выручать их. Точнее, обычным людям придется выручать банки, если они потеряют деньги, которые мы же им и доверили.

Открытость биткойна и блокчейна приносит много пользы огромному числу людей. Все больше компаний и разработчиков работают над способами использования технологии блокчейна за пределами финансов, и никто не знает, что еще будет изобретено в будущем. Так почему бы не присоединиться к сообществу и не начать использовать биткойн, чтобы посмотреть, к чему все это приведет?

Низкие комиссии

Если что‑то в биткойне и улучшает финансовое положение людей по всему миру, так это тот факт, что транзакции в сети можно проводить за очень низкую плату. Обычно это всего несколько центов за перевод любой суммы. Это серьезный вызов традиционной финансовой инфраструктуре, которая берег с нас до 50 долларов за международные денежные переводы (а если речь идет о таких системах, как Western Union, комиссии могут быть еще выше – в зависимости от размера перевода и местонахождения получателя).

Вы можете возразить, что перевозить ценности через границу можно и в виде драгоценных металлов. Однако провоз золота или серебра через границу сопряжен со многими трудностями и расходами и в итоге обойдется еще дороже вышеописанных способов. И, к слову, сколько золотых слитков вы храните у себя дома за шкафом?

И именно в этой сфере биткойн способен поменять расстановку сил. В странах. где открыть банковский счет или получить кредитную карту сложно или вообще невозможно, биткойн сможет оказать особенно большое влияние, предоставив гражданам альтернативный способ осуществления транзакций.

Некоторые компании уже работают в этой сфере, среди их целевых рынков – Африка и Филиппины. В малых масштабах эти сервисы показали себя успешными, поэтому их почти наверняка ждет экспоненциальное развитие на глобальном рынке. А поскольку мы все еще только изучаем потенциал технологии блокчейна, в будущем эта система будет еще неоднократно улучшена.

Поскольку комиссии за транзакции в сети биткойна оплачивает отправитель, получатели платежа также извлекают из этого пользу. Это открывает много путей по снижению издержек на оплату труда компаниями, особенно когда сотрудники работают удаленно в разных странах. Также все транзакции осуществляются практически мгновенно, в то время как при использовании традиционной финансовой инфраструктуры процесс может занять до нескольких недель.

Недостатки биткойна

Биткойн великолепен! Да, мы все это знаем и надеемся, что вы уже готовы начать использовать его прямо сейчас. Но погодите немного: было бы справедливо рассказать и о нескольких потенциальных недостатках этой цифровой валюты.

Осознание и понимание

Заговорите о биткойне с обычным человеком на улице, и, вероятнее всего, вы получите от него следующую реакцию.

✓ Он ничего не слышал о биткойне либо знает о нем несколько фактов и неспособен составить полную картину. Недостаток внимания со стороны крупных СМИ является одной из проблем, преследующих биткойн и до настоящего момента. Фактически им интересуются лишь технически продвинутые люди.

✓ Он думает, что биткойн – это такая кибервалюта для преступников. Он что‑то слышал о связи биткойна с онлайн‑наркоторговлей, сайтом Silk Road, биржей Mt.Gox или любым другим схожим мошенничеством. Подобные истории были подхвачены СМИ всего мира, в то время как положительные истории, связанные с развитием биткойна. остаются вне поля их внимания.

Продвижение биткойна

Справедливости ради следует заметить, что тематика биткойна прямо‑таки нашпигована техническими терминами, особенно что касается особенностей работы технологии блокчейна. Но дело в том, вам вовсе не нужно знать и понимать всю эту технологию, чтобы с успехом ее использовать. Для создания биткойн‑кошелька достаточно скачать и установить приложение на компьютер или мобильное устройство. Больше ничего не нужно. (Не верите? Тогда вам следует вернуться к главе 2, в которой рассказывается, как создать свой кошелек.)

И все равно в мире полно людей, которые никогда не слышали о биткойне. А даже если и слышали что‑то – неважно, что. – то он не вызвал у них никакого интереса. В результате для биткойна характерна проблема образования, что заставляет аналитиков в один голос твердить: "Он опередил свое время". Чем больше людей биткойн‑энтузиасты смогут убедить использовать эту цифровую валюту, тем известнее она станет и тем больше вырастет.

Пока сторонники биткойна не начнут продвигать его на потребительском уровне, он не получит массового признания. Технологическая сторона уже достаточно хорошо развита стараниями сотен компаний, работающих над различными способами применения биткойна. Теперь пришло время рассказывать случайным прохожим на улице о преимуществах биткойна для всего мира и для них лично.

Встречи с последователями биткойна

Если вы сможете убедить кого‑либо попробовать использовать биткойны, за этим, скорее всего, последует эффект домино. Люди быстро убеждаются на практике в его преимуществах, когда сталкиваются с этим лично. Распространение информации о биткойне, которую люди могут понять, осознать и передать другим, – ключ к массовому принятию в будущем. Слава биткойну!

К сожалению, не так просто передать полную и адекватную информацию о биткойне в разговоре или во время презентации. Каждый год в мире проходит несколько достаточно крупных биткойн‑конференций, но цена билета на них слишком высока для обычного человека. Большинство выступлений позже появляются в записи в Интернете – в частности, на YouTube, – что, несомненно, является хорошей новостью. Следите за интернет‑сообществом, и вы не пропустите ни одной важной новости.

К счастью, по всему миру существуют и локальные группы сторонников биткойна. Они проводят встречи, являющиеся отличным способом познакомиться с единомышленниками, живущими недалеко от вас. Узнать больше об этих встречах вы сможете, заглянув на сайт http://www.meetup.com и набрав слово bitcoin в строке поиска. И даже если в вашем городе не проходят подобные биткойн‑встречи, ничто не мешает вам организовать свою. Организация не будет стоить вам ни копейки: встреча может проходить в любом общественном месте, таком как бар или ресторан, где каждый участник будет платить за себя сам. Даже если в выбранном вами пабе не принимают биткойны, люди будут рады встретиться и обсудить общие темы.

Одна из вещей, за которые так мною людей любят биткойн‑встречи, – это то, что посещать их можно даже с нулевыми знаниями о биткой не. А рассказывать новичкам обо всех благах, которые принесут нам цифровая валюта и блокчейн, – вообще одно из самых любимых занятий участников этих встреч. При этом старайтесь не перегружать объяснения техническими терминами, чтобы понять их мог любой.

Биткойн может объединять людей из совершенно разных групп, и как только вы найдете общую тему, разговор пойдет сам собой. Почувствовав, что способны легко объяснить людям суть биткойна и цифровой валюты, вы всегда сможете начать выступать с презентациями. Существует множество возможностей стать спикером. Конечно, этот вариант доступен не каждому: вы должны комфортно чувствовать себя перед большой аудиторией. На биткойн‑встречах собираются как правило от 5 до 150 человек, в то время как на конференциях присутствует в среднем от 300 до 500.

Еще важнее не просто сделать презентацию, а найти способ заинтересовать своих слушателей. Здесь общение с аудиторией ничем не отличается от разговора один на один. Убедитесь, что они могут взаимодействовать с вами, а не просто сидеть и слушать.

Как только люди заинтересуются концептом биткойна. они сами захотят узнать больше об этой теме. О биткойне можно рассказать очень много, даже не используя слова "блокчейн" и "технология״! Просто опишите, за что он выступает, вместо того, чего и как он пытается достичь сейчас.

Доверие

Одним из ключевых элементов каждой платежной технологии является доверие. Если вы не доверяете банку, вы никогда не откроете в нем счет и не возьмете кредитную карточку. Вы будете хранить свои деньги наличными где‑нибудь в тумбочке. То же самое можно сказать и о биткойне: если вы не доверяете ему, вы не начнете его использовать. "Кто его знает, что из этого выйдет…״ Так, скорее всего, вы отреагируете в этом случае на подобное предложение. Чтобы луч‑те оценить ситуацию и, возможно, изменить свою точку зрения, обратитесь ко врезке "Доверие современной технологии״ ниже в этой главе.

Учитывая количество заголовков в новостях, связывающих биткойн с разного рода мошенничеством, взломами и прочим, можно сказать, что ему еще предстоит преодолеть значительное недоверие со стороны общества. Вместо того чтобы доверять экономической ценности биткойна, важнее оценить то, насколько можно доверять всей его экосистеме. Это включает в себя все связанные с биткойном сервисы, компании, майнинговые пулы, тех, кто сегодня пользуется цифровой валютой, и тех, кто начнет это делать в будущем.

Биткойн все еще находится на заре своего развития. Он существует всего лишь немногим больше шести лет. Как и в случае с любым другим платежным средством, его принятие идет медленными темпами и сталкивается с сильным недоверием. Люди часто забывают, что биткойн не обязательно должен полностью заменить современные платежные средства, но может показать другое. более открытое будущее этих систем.

Задайте себе вопрос "Доверяю ли я современной финансовой (банковской) инфраструктуре, служит ли она моим интересам, надежно ли она хранит мои личные данные и мои деньги?" Если вы не можете утвердительно ответить на этот вопрос, вам стоит обратить внимание на биткойн.

Хотя сегодня финансы большинства людей контролируются институтами, которые уже много раз не справлялись со своими обязанностями, мы все равно доверяем им наши деньги. Причина этого проста: банковские счета и кредитные карты удобны для хранения и передачи денег. Именно так нас учили их использовать. Банки всегда имели монополию на предоставление финансовых услуг, и альтернатив им в истории практически не было.

Но сегодня происходит сдвиг в потребительском поведении, поскольку традиционные финансовые институты все больше и больше стремятся диктовать нам, как мы можем тратить свои деньги и, что самое главное, сколько мы их можем тратить. В большинстве стран банки ограничивают максимальную сумму. которую можно снять через банкомат, величиной 500 или 750 евро. "Но ведь платить за товары и услуги можно не только наличными", – скажете вы. Это так, существует много других способов оплаты: банковские и кредитные карточки и даже банковские трансферы позволяют ку пить буквально все, и наличные деньги постепенно теряют популярность. Но что если банк решит также ограничить сумму, которую вы можете потратить с помощью этих платежных средств? Или вовсе "заморозить" выдачу денег, как это происходило не так давно на Кипре, в Греции или в Индии?

Традиционные финансовые институты желают как можно дольше хранить ваши деньги, перезанимая их другим людям и зарабатывая на этом. Это одна из причин, по которым банковские переводы идут по нескольку дней: каждый банк хочет в процессе немного их "прокрутить" и заработать на ваших деньгах. Конечно, есть и другие причины, включая врожденную медлительность банковских клиринговых платформ, таких как SWIFT. Хотя панъевропейская платформа SEPA значительно ускорила переводы между европейскими банками, ее эффективность может зависеть от того, как система реализована в конкретных банках‑исполнителях.

Нельзя сказать, что это плохо; это обычная бизнес‑модель, ничем не отличающаяся от других. Однако жертвой этих задержек становится клиент. Су‑шествуют способы ускорить этот процесс, но финансовые институты не хотят ничего менять.

Если быть точным, существует один способ изменить эту систему: объединиться и потребовать изменений. Разве вы не хотели бы, чтобы ваши деньги хранились в открытом гроссбухе, где вы могли бы в любое время их проверить и отправить в любую часть света без задержек и транзакционных издержек? Если вы положительно ответили на этот вопрос, обязательно обратите внимание на биткойн.

Никто не говорит, что вы должны полностью довериться биткойну с первых минут: изучайте его постепенно. Но если вы поймете биткойн и его цели, то сможете принять взвешенное решение, доверять цифровым валютам или нет.

Доверие современной технологии

В наше время нет ничего проще, чем получить доверие со стороны потребителей. Мы слепо доверяем большинству сервисов, которые используем. Социальные сети, такие как FacebooK, Twitter и Instagram, хранят много ценной информации о нас, и мы с радостью делимся ею с ними. Почему? Мы достаточно доверяем им и используем их, чтобы с удобством делиться информацией с нашими друзьями и близкими.

Но мало кто отдает себе отчет, что эти компании могут делать с нашими данными. Создавая аккаунт в соцсетях, мы соглашаемся

с правилами их использования. А в них обычно указано, что сервис может делиться информаций о вас с третьими лицами в рекламных и иных целях.

И все равно многие из тех, кто слепо доверяет Google, Apple и Facebook, настороженно относятся к биткойну. Этим и отличаются интернет‑сервисы, которые не затрагивают напрямую наши деньг и, от интернет‑сервисов финансовых услуг. Человеческая натура заставляет нас остерегаться ьсего нового и сулящего изменения, поскольку мы не слишком любим менять устоявшийся порядок.

Если бы банки имели основанную на блокчейне систему транзакций, денежные переводы по всему миру осуществлялись бы практически мгновенно. С такой системой, к примеру, мигрант из Нигерии, работающий в Лондоне, мог бы отправить зарплату своей семье буквально за несколько минут. Разве это не замечательно?

Риск и волатильность

Биткойн – финансовый инструмент, и ему присущи те же риски, что и другим валютам и платежным средствам. Однако в случае с биткойном эти риски немного отличаются от традиционных валют и платежей. Частично это вызвано высокой волатильностью курса, хотя от этого не застрахована ни одна валюта.

Биткойн и лежащая в его основе технология блокчейна уменьшают риски, характерные для традиционных платежных систем. Здесь нет возврата средств, открытость системы играет злую шутку׳ с мошенниками, а транзакционные издержки очень низки по сравнению с кредитными карточками, банковскими и денежными переводами.

Однако нельзя сказать, что биткойн защищен от всех рисков. Это новая технология, являющаяся одновременно идеологией и платежным средством. Пока вы читаете эту книгу, технология все еще находится в разработке. Мы открываем все новые и новые способы использования блокчейна. Так что, если вы планируете инвестировать в биткойн с точки зрения технологического развития, готовьтесь к определенной доле риска. Даже лучшие решения и способы его применения не всегда могут оказаться жизнеспособными на практике: их могут просто не принять.

Однако, к счастью, есть и оборотная сторона медали. Развитие технологии блокчейна показывает, что существует еще множество возможностей для развития, которые в перспективе создадут новые рабочие места. Каждое новое технологическое открытие требует людей, которые смогут воплотить его в жизнь и развить, желательно в удобной для пользователей форме.

С технологической точки зрения вы не несете практически никаких рисков, инвестируя в сам биткойн. Другое дело, если вы собираетесь инвестировать в компанию, работающую с этой новой технологией, но этот же принцип касается любой компании, в которую вы готовы вложиться. Инвестиции в биткойн‑компании не более рискованные, чем инвестиции в любые другие стартапы.

Совсем другое дело, когда речь заходит о спекуляциях на курсе биткойна. Если вы рассматриваете биткойн с точки зрения инвестиционного инструмента, ценность которого должна вырасти в будущем, то здесь существуют некоторые риски. Спекуляции на волатильное‑ти – это плохая идея, а цена биткойна достаточно сильно колеблется изо дня в день.

С момента возникновения биткойна экономисты и инвесторы внимательно следили за его ценой. Начавшись как ничего не стоящий цифровой токен, он постепенно превратился в нечто ценное, как только была достигнута планка в 1 доллар. И хотя цена биткойна продолжила расти и смогла в какой‑то момент превысить 1100 долларов в 2013 году, много людей все равно считают его "ненастоящими интернет‑деньгами". Их отношение до сих пор не сильно поменялось.

В то же время в финансовом мире появление биткойна наделало много шума. Инвесторы всего мира скупают биткойны, поскольку считают их более безопасным средством хранения и передачи ценности по сравнению с драгоценными металлами и традиционными платежными средствами.

Ограниченные (пока) возможности использования

Биткойн пока еще не может быть использован в каждом аспекте нашей повседневной жизни, хотя вы уже можете оплатить этой цифровой валютой практически любую покупку. Более того, вы даже можете оплачивать им свои счета, используя сторонние сервисы. Но все это отличается от предполагаемого создателями способа использования биткойна и технологии блокчейна: их главной целью было устранение посредников.

Понадобится еще как минимум несколько лет, чтобы продавцы начали продавать свои товары и услуги за биткойны, не переводя их в обычные валюты. Но прежде чем это случится, биткойн должен быть принят массовым покупателем, а не только узким кругом энтузиастов. Произойдет это только тогда, когда мы начнем обучать людей во всех частях света. К сожалению, сегодня эти образовательные усилия направлены главным образом на развитые рынки наподобие США, где биткойн не сможет радикально повлиять на ближайшее будущее.

Ключевые рынки – Африка, Азия и даже Австралия – были, по нашему мнению, упущены из виду. Хотя Австралия и выглядит странно в этом списке, она является подходящим местом для развития цифровых валют. Азия и Африка же – очевидный выбор из‑за их большого потенциала, недостаточного охвата банковскими услугами и технологического героизма.

Несмотря на все это, биткойн можно использовать для оплаты чего угодно, хотя в некоторых случаях придется столкнуться с определенными препятствиями. Хороший пример – дебетовые биткойн‑карты, поскольку они позволяют тратить биткойны, используя существующую финансовую инфраструктуру. В то же время, с точки зрения продавцов. – это обычная банковская карточка, так что ее использование не заставит их пересмотреть свое отношение к биткойну.

Аналогично можно оплачивать биткойнами различные счета, хотя большинство предлагающих эти услуги сервисов сегодня ограничены единой зоной платежей в евро (SEPA). Повторимся, это не заставит компании начать принимать биткойны, поскольку для них операция будет выглядеть как обычный банковский перевод. Однако оба эти примера служат дру гой цели.

Единая зона платежей в евро. SEPA , – это европейские страны, в банках и финансовых институтах которых используется протокол SEPA. Он позволяет гражданам отправлять быстрые банковские переводы в евро (обычно это занимает один‑два рабочих дня).

SEPA – это своеобразный предвестник биткойна; он гоже способен изменить современную финансовую систему. В то время как технология блокчейна все еще дорабатывается – и на это уйдут еще многие годы, – биткойн можно легко конвертировать в фиатные деньги и затем оплачивать ими товары и услуги.

В то время как мобильные платежи становятся все более и более распространенными, платежи в биткойнах со временем займут серьезную долю на этом бурно растущем рынке. К слову, мобильные биткойн‑кошельки появились даже раньше, чем большинство финансовых институтов разработали свои мобильные приложения. И большинство этих кошельков были значительно доработаны за последние годы, так что сегодня для передачи биткойнов достаточно просто отсканировать QR‑код камерой своего телефона.

Что бы ни ожидало нас в будущем, можно быть уверенным, что биткойн (или по крайней мере лежащая в его основе технология блокчейна) сыграет в нем главную роль. Если все пойдет по плану, блокчейн и биткойн станут самыми популярными средствами передачи денег между странами. Более того: биткойн может стать наилучшей формой денег из когда‑либо изобретенных человечеством.