Когда Вы берете 5-10-15-20 тыс. руб. в микрофинансовой организации, Вы вряд ли думаете о том, что Ваш долг может вырасти до 500 000 рублей. И, к счастью, так действительно происходит далеко не всегда.

Но если Вы в попытках погасить свои долги прибегали к перекредитованию, или еще по каким-то причинам у Вас имеется несколько кредитов или займов в разных микрофинансовых организациях, сумма Ваших долгов в итоге может превысить 500 000 рублей, и даже имея постоянный доход, погасить ее будет трудно.

Решением этой проблемы может быть с недавних пор действующий закон о банкротстве физических лиц.

Но процедура признания человека банкротом достаточно сложная и многоэтапная. До вынесения решения о банкротстве Вам будет предложено несколько механизмов выхода из долговой ямы:

1.    рассрочка долгов (реструктуризация);

2.     мировое соглашение;

3.     конфискация имущества.

Рассрочка долгов. Иными словами, это - пересмотр условий, срока и порядка погашения задолженности. Если Вы готовы выплачивать долг, но на других условиях, Вам составят новый график выплат. Процедуру рассрочки можно провести, если Вы имеете постоянный источник дохода и не имеете непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. Миновать процедуру рассрочки нельзя. Если Вы не можете выплатить долг по новым условиям, Вас признают банкротом.

Мировое соглашение. Заключается, если Вам и микрофинансовой организации (или банку) удалось договориться о новых условиях, и есть уверенность, что достигнутые договоренности удастся выполнить.

Конфискация имущества. Применяется в основном в случаях с банками, которые выдали кредит под залог имущества. Имущество изымается, продается на аукционах и торгах, вырученные средства идут в счет погашения долга. При этом забрать могут не все, в том числе единственное жилье, государственные награды и др.

Важно! Если Вас признали банкротом, суд назначит Вам финансового управляющего. Он получает все права на распоряжение Вашим имуществом. Все сделки, совершенные без участия управляющего - недействительны. Размер вознаграждения управляющего - 10 тысяч рублей + 2% от суммы удовлетворенных требований. Выплатить сумму вознаграждения финансовому управляющему нужно будет Вам.

Последствия признания банкротом.

-       в течение 5 лет Вы не вправе обратиться в банк за кредитом;

-       при заключении договора займа обязательно должно быть упоминание о банкротстве;

-       данные о банкротстве отражаются в кредитной истории;

-      в течение 3-х лет после признания банкротом Вы не сможете занимать управленческие позиции в организациях;

-       имущество выставляется на торги;

-      если Вы - индивидуальный предприниматель, то аннулируется государственная регистрация Вас в качестве индивидуального предпринимателя и аннулируются выданные лицензии на определенные виды деятельности. Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя Вы сможете не ранее, чем через 5 лет, после окончания реализации имущества.

За преднамеренное банкротство и сокрытие имеющегося имущества введена уголовная ответственность - до 6 лет лишения свободы.

Сделки по переоформлению имущества на третьих лиц могут быть оспорены в суде.

Таким образом, банкротство - это действительно возможность избавиться от долгов, но прибегать к ней стоит лишь в крайнем случае, так как она предполагает выплату вознаграждения финансовому управляющему и налагает определенные ограничения.

Чек-лист

При возникновении задолженности письменно уведомьте микрофинансовую организацию о сложившейся ситуации и ее причинах;

Не прибегайте к перекредитованию;

В случае, если микрофинансовая организация нарушает в отношении Вас закон и/или начисляет не предусмотренные законом проценты, Вы вправе обратиться в Центробанк, Роспотребнадзор, Федеральную антимонопольную службу, а также передать спор финансовому омбудсмену;

Если микрофинансовая организация подала на Вас в суд, участвуйте в судебном процессе;

Используйте в суде все полученные Вами ответы от организаций, в которые Вы обращались с жалобами;

Вы можете заключить с микрофинансовой организацией мировое соглашение, подписав ее вариант или предложив свой;

Вы можете подать заявление об отсрочке исполнения решения суда или рассрочке платежа, с указанием причин, по которым такая отсрочка/рассрочка Вам необходима;

Несоблюдение Вами условий мирового соглашения дает право микрофинансовой организации получить исполнительный лист и обратиться к судебным приставам;

Если сумма Ваших долгов превышает 500 тысяч рублей, Вы вправе инициировать

процедуру банкротства;

Помните: информация о Ваших задолженностях микрофинансовым организациям и информация о банкротстве отражается в Вашей кредитной истории.