Законом предусматриваются случаи, когда операции по счету потребителя могут быть приостановлены, а текущий счет в банке заблокирован (ст. 858 ГК РФ). Это значит, что устанавливаются ограничения на снятие или перевод денежных средств с блокированного счета на другие счета. Внесенные на счет денежные суммы зачисляются в обычном порядке, без оговорок и препятствий.

Существует два возможных основания блокирования счета в банке:

Денежные средства, внесенные на счет, подвергаются аресту.

Действия со счетом приостанавливаются в соответствии с ограничениями, установленными действующей буквой закона (ст. 858 ГК РФ).

Рассмотрим данные обстоятельства подробнее:

Арест денежных средств на счете

Денежные средства на счете подвергаются аресту, в результате чего банковские расходные операции в отношении них становятся невозможны в размере суммы, в отношении которой банковская организация ограничивает расходные операции и переводы со счета.

Суд может заблокировать счет в случае наличия принятого решения об аресте от органов предварительного следствия, если уже имеется документ судопроизводства по этому поводу, либо по причине вынесения постановления об аресте судебным приставом-исполнителем. (ст. 27 Закона от 02.12.1990 N 395—1; абз. 7 п. 2 ст. 12 Закона от 21.07.1997 N 118-ФЗ; ч. 1 ст. 81 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ). Это может происходить:

в рамках гражданского иска, чтобы обеспечить исполнение приговора суда либо чтобы взыскать штрафы и т. п. в процессе уголовного делопроизводства, для чего необходимо вынесение постановления судом или принято ходатайство следователя/дознавателя, которое одобряет прокурор, руководитель органов следствия (ст. 115 УПК РФ);

при необходимости принятия мер для обеспечения иска, если счет, в том числе, но не ограничиваясь, является предметом или мотивом иска, в этом случае суд выносит предусмотренное законом определение о наложении ареста, и оно немедленно принимается к исполнению (ст. 140 ГПК РФ);

при наличии исполнительного листа и требований ко взысканию в отношении имущества должника в рамках действий судебного пристава для взыскания долга; арест не допускается, если сумма долга менее 3 тыс. руб. (ст. 80 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Приостановка действий по счету в соответствии с ограничениями, установленными действующими законами, а именно:

вопросы, оправданно возникающие у банка при удостоверении в подлинности документа, предоставляемого из суда лично взыскателем. В случае, если необходимо убедиться в достоверности предъявленных требований, банк может в течение 7 дней проверять поступившую информацию, наложив ограничения на действия по счету в размере суммы, которая подпадает под наложение ограничений (п. 6 ст. 70 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ);

причины, позволяющие сделать выводы том, что движения денег по счету относятся к запрещенным: либо узаконивание, попытка придать правомерный вид денежным средствам, полученным неправомерным путем или в результате преступления (отмывание, легализация денег), либо же - спонсирование терроризма и другой экстремистской деятельности.

В подобных ситуациях допускается, что решение о приостановлении банковских операций устанавливается:

непосредственно самим банком на период в течение 5 рабочих дней, начиная с момента, когда клиент запросил выполнение расходной операции по счету (п. 10 ст. 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ);

далее в соответствии с вынесенным постановлением уполномоченного органа (на данный момент Федеральной службы по финансовому мониторингу) сроком до 30 дней, если соответствующая информация (см. предыдущий пункт) нашла своё подтверждение в результате предшествующего инспектирования (абз. 3 ст. 8 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ);

при вынесении судом решенияпо заявлению Федеральной службы по финансовому мониторингу, на неограниченный срок вплоть до его отмены. (абз. 4 ст. 8 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

Подозрения, а, следовательно, дополнительный контроль и подтверждение, вызывают следующие операции

по обороту средств в сумме, превышающей 600 тыс. руб.,

по действиям с недвижимым имуществом, в сумме, превышающей 3 млн. руб.,

нелогичность действий по сделке, неочевидная конечная цель манипуляций с финансами,

повторяющиеся одно за другим похожие действия,

расхождение сведений о деятельности компании и цели платежа,

необоснованная поспешность проведения операции,

по счетам, на которые регулярно приходят и оперативно уходят большие суммы.

При этом банком для подтверждения операции могут запрашиваться абсолютно любые документы. Если Вы не совершали никаких противоправных действий, безусловно, стоит в максимально короткие сроки предоставить банку нужную информацию.

Ваши действия, в случае, если Вы предоставили все нужные документы, а банк, тем не менее, не проводит операцию по счету (либо сразу, не запрашивая документов, отклонил её), должны быть обусловлены Вашими правами на обращение в соответствующую службу.

Кратко о том, какие инстанции могут принять жалобу на действия банка:

Во-первых, банковские платежи и другие финансовые операции контролирует Центральный банк РФ, во-вторых, в соответствии с законом о защите прав потребителей, Ваше обращение может быть направлено в Роспотребнадзор, и третье, вопросами, касающимися незаконного денежного оборота, занимаются ФАС, прокуратура.

Кроме того, Вы можете подать исковое заявление в арбитражный суд. При условии, что банк не обладает полномочиями по необоснованному прослеживанию, задержке или отмене операций, и обязан доказать, что у него были причины на подозрения в отношении конкретной финансовой операции, Вы можете выиграть суд с возмещением всех убытков, компенсации издержек, а также начислением процентов за то время пока счет находился в бездействующем состоянии.

Разница между блокированием счета и блокированием банковской карты

Зачастую блокирование банковской карты неверно приравнивают к блокированию счета, тогда как карта - это только одно из средств доступа к операциям, проводимым по открытому банковскому счету. То есть заблокированная банковская карта не означает одновременное блокирование счета, к которому она привязана.

Следовательно, результатом блокировки карты является невозможность получить доступ к счету именно этим способом. Таким образом, любые другие способы оперирования счетом остаются доступны, а значит клиент может обратиться в отделение банка или осуществить необходимую операцию через онлайн-банк.