Как-то раз, перед окошком регистратуры в районной поликлинике я увидел стопку рекламных листков с текстом: «Поможем избавиться от проблем с кредиторами!» Затем телефон, адрес и название юридической конторы. Стопка эта довольно быстро худела.

И именно тогда я понял, насколько острой является проблема просроченных и растущих долгов физических лиц перед кредиторами.

Некоторый имеющийся опыт показывает, что далеко не все юрфирмы склонны избавлять население от долгов. Есть пронырливые мастера развода, которые просто составляют для должников исковые заявления на банкротство, получая с тех деньги. Не отягощённые опытом в подобных делах, доверчивые граждане полагают, что таким образом «опытные юристы» помогут им избавиться от всех долгов. Дело в том, что составить исковое заявление в суд может любой прохожий, не поленившийся найти в интернете подходящий образец.

А дальше что? А дальше в лучшем случае последует определение об оставлении дела без движения, поскольку в суд не представлен полный пакет документов. В худшем случае заявление просто не будет принято канцелярией (по причине отсутствия полного пакета необходимых документов). Долги продолжат расти, проблемы никоим образом не растворятся.

Есть ещё так называемые антиколлекторы. Это лица, обещающие избавить должника от назойливых звонков из отдела досудебного взыскания банка или от коллекторских агентств. Самая простая их тактика - смена телефонного номера у должника (кстати, это незаконно, поскольку заёмщик обязан ставить в известность кредитора обо всех изменениях его реквизитов). Звонки в этом случае прекращаются. Должник будет думать, что проблема решена, а на самом деле до него просто не могут дозвониться. То же самое происходит и при чуть более сложной схеме: номер телефона у должника сохраняется, но антиколлектор подключает к нему пакет услуг на запрет вызовов с определённого списка входящих номеров. Долг при этом продолжает расти до момента обращения банка в суд. Момент этот может наступить весьма не скоро. Таким образом, с учётом набежавших штрафных санкций, размер долга может оказаться очень даже астрономическим. В результате должник, обретя на какое-то время мнимое спокойствие, вряд ли сохранит своё имущество.

Для дебитора не существует каких-то обходных или более лёгких путей, чем обращение в агентство по сопровождению процедуры банкротства для подготовки и подачи документов в суд и решения вопроса о назначении ему финансового управляющего. Финансовый управляющий - это ключевая фигура, единственный специалист, который способен представлять банкрота в суде и законными способами избавить его от долгов перед кредиторами.

РАСПРОСТРАНЁННЫЕ ЗАБЛУЖДЕНИЯ

Хочу заметить, что прежде чем решиться на процедуру собственного банкротства, я перекопал кучу интернет-сайтов, посмотрел основные правила банкротства физлиц и комментарии юристов к ним. Непосредственно в статьи Закона не вникал. Прохожему там не разобраться. В общем, некоторое (поверхностное) понимание процесса у меня было. Факт намерения обратиться в Арбитражный суд я ни перед кем особо не афишировал. И опрос мнений по поводу такового не проводил. Но в ходе ознакомления с правилами банкротства, я во многих источниках натыкался на всякие ужастики и страшилки про БФЛ. Не стану отрицать: в некоторые из них я тоже верил. Поэтому долго мотал нервы юристам, готовившим мои документы, выясняя, какие лишения мне предстоит испытать в ходе процедуры, а также в процессе подготовки документов и в последующие несколько лет.

И вот теперь, на основе некоторого имеющегося опыта, могу перечислить следующие мифы.

(Заблуждения выделю жирным шрифтом).

Банкротом могут объявить только по одному из имеющихся обязательств, а по всем остальным всё равно придётся платить.

На самом деле банкротом гражданина могут объявить по всем долгам, указанным в заявлении в суд. Главное - чтобы заявление и приложенные к нему документы были грамотно подготовлены. Важно не забыть указать все свои долговые обязательства.

Понятное дело, что ни к каким другим имеющимся долгам, не указанным в заявлении в Арбитражный суд, процедура банкротства не будет иметь отношения. Если Вас объявили банкротом по трём долговым обязательствам, а Вы вспомнили ещё об одном, ранее не указанном, то это, ранее не указанное обязательство к делу о банкротстве задним числом подключать никто не станет.

Если гражданина признают банкротом, то всё без исключения его имущество будет распродано.

Распродажа будет. Это факт. Но не всего имущества. Понятное дело, что бывшие в употреблении трусы, носки и постельное бельё никому не нужны. Банкроту будет оставлена необходимая мебель, предметы бытового назначения, одежда и обувь для всех сезонов. Понятное дело, что со всеми предметами роскоши и ювелирными украшениями придётся распрощаться. Законом предписано распродавать имущество банкрота стоимостью от 10 000 рублей. Замечу: это в случае банкротства. А в случае обращения кредиторов в суд, судебные приставы опишут всё имущество, которое может быть продано. Так что, решайте сами, что Вам выгоднее: объявить себя банкротом (понеся определённые законом потери), или дождаться судебных приставов «с обыском». А вообще-то, если порядочный человек дошёл до процедуры банкротства, - то у него уже не будет имущества, пригодного для продажи. Потому что он заранее всё распродал, чтобы хоть частично рассчитаться с долгами.

Если гражданин является владельцем (или совладельцем) недвижимости, то в банкротстве ему откажут.

Это утверждение не имеет под собой никаких оснований. Наличие недвижимости - не повод для судебного отказа. Понятно, что суд будет разбираться с количеством объектов недвижимости, их назначением и стоимостью. И примет решение касательно всех объектов, находящихся в собственности у гражданина. Но миф о том, что наличие собственной недвижимости у заявителя автоматически влечёт за собой отказ суда в рассмотрении дела или в признании физлица банкротом - миф.

После признания физлица банкротом, вся его недвижимость будет продана в счёт погашения долгов перед кредиторами, и он останется на улице.

Закон защищает права российских граждан, в том числе и право на жильё. Да, «избытки» недвижимости будут проданы на торгах по банкротству. Но единственное жильё будет оставлено в собственности у банкрота. Выселять его на улицу никто не станет. Проблемной может стать ситуация, когда банкроту принадлежит некоторая недвижимость, не зарегистрированная как жилая, но в которой он, тем не менее, проживает. Типа объекта незавершённого строительства жилого дома.

Если недвижимость (или её доля), находящаяся в собственности у физлица, признанного банкротом, превышает нормативный минимум для одного человека, то она будет продана. А банкроту будет предоставлено жильё меньшей площади.

Кстати, этот вопрос меня немножко беспокоил, и я «терроризировал» им юристов, поскольку являюсь совладельцем немаленького домика. Оказалось, что этот немаленький домик, являясь моим единственным жильём, продаже не подлежит. И даже не смотря на то, что на мою долю приходится жилых площадей больше необходимого минимума, дом или его долю нельзя пустить на продажу, поскольку тем самым окажутся нарушены права других владельцев. Пожалуй, единственный случай, когда кредиторы могут настаивать на переселении банкрота в более бюджетное жильё - это когда он проживает в некоем подобии замка или дворца, да ещё в том месте, где недвижимость имеет высокую цену.

Банкротство - лишь отсрочка. И через пять лет придётся рассчитаться по всем долгам.

Эту страшилку, наверно, придумали банкиры или коллекторы. Они многократно пытались кошмарить меня по телефону именно этим «тезисом». Цель - чтобы как можно меньше должников задумывались о том, чтобы подать на банкротство. Если физлицо было объявлено банкротом, в ходе процедуры было продано всё его имущество (пусть даже всего лишь на 10 000 рублей), а деньги с продажи равномерно поделены между кредиторами - то обязательства гражданина будут считаться закрытыми. И никакого замораживания его долгов на тот или иной период времени законом не предусмотрено.

На время банкротства гражданина могут лишить права управления автомобилем.

Да, судья имеет такое право. Но пока в практике такого не замечено. Кроме того, при вынесении судом такого решения, банкрот может обратиться с ходатайством об изменении решения, если приведёт убедительные доводы о необходимости пользования автомобилем (поездки на работу из места проживания с ограниченным обеспечением маршрутными транспортными средствами, необходимость регулярно ездить на лечение, и т.д.). Но вот только транспортное средство придётся использовать уже не своё, а ездить по доверенности. Во всяком случае, меня в этом праве суд никак не ограничил.

Никаких выездов за пределы Российской Федерации во время самой процедуры банкротства и в последующие три (пять) лет после её завершения.

Ограничения, если они и вводятся судом, то только на время самой процедуры. Сразу же после окончания процедуры банкротства все ограничения на выезд за границу с гражданина снимаются. В отношении меня такого запрета не было. Да мне и не нужно было выезжать за границу: откуда бы у меня на это были средства во время процедуры? Кстати, логичный вопрос: если у кого-то есть средства на поездки за рубеж, - то почему бы не отправить их на погашение долга? Поэтому кататься по заграницам во время банкротства как-то неэтично. Даже если по работе. Но, насколько мне известно, в случае введения судом запрета на выезд за пределы РФ, можно обратиться с ходатайством о его отмене - в случае служебной необходимости (или необходимости получения лечения за пределами РФ).

Если гражданин трудоустроен, то банкротом его не объявят. Если человек получает зарплату, которой хватит, чтобы в течение трёх лет рассчитаться по долгам, а также оставлять себе необходимый минимум на питание, коммунальные расходы и прочие рутинные платежи, то, скорее всего, ему будет предложен вариант реструктуризации долгов, а банкротом его действительно не объявят. Положительный аспект - рост долга будет остановлен, а по мере отчисления части заработной платы, долги будут сокращаться. Работающего гражданина могут объявить банкротом в том случае, если его доход не превышает величины прожиточного минимума. То есть, никто не запрещает работать во время процедуры банкротства, но при этом потребуется привести суду доказательства отсутствия излишков дохода.

Человеку, бывшему банкротом, сложно найти достойную работу.

Если это реальный специалист, то никому не будет дела до его банкротства. Мне чуть ли не каждую неделю названивали потенциальные заказчики с тем или иным предложением, которым я отказывал лишь по причине не вполне удовлетворительного состояния здоровья.

А вот если чел - реально не спец, а так себе работничек, то ему хоть с банкротством, хоть без такового найти нормальную работу всегда будет сложно. То есть, банкротство никакого влияния на последующее трудоустройство не оказывает.

После прохождения процедуры банкротства в течение нескольких лет нельзя занимать руководящие должности.

По закону - да, нельзя! А по факту... Кому какая разница, кто реально руководит предприятием: зитц-директор, которого никто никогда не видел, или третий заместитель помощника вахтёра подотдела очистки, загадочным образом узурпировавший кабинет директора.

Для подготовки пакета документов на банкротство не обязательно обращаться к юристам. Физлицо может сделать это самостоятельно.

Физлицо, как правило, не страдает излишками знаний о той или иной юридической или гражданской процедуре. Пример: в этой книжке я, наверно, наделал кучу ошибок с точки зрения юриста. Оправдаюсь тем, что не задавался целью подавать материал юридически грамотно. Я подаю его здесь с точки зрения лабораторного мыша, «героически» претерпевшего все испытания. Так вот. Без квалифицированной помощи невозможно подготовить документы в правильном виде. Я подавал в суд пакет документов, на 158 раз перепроверенный юристами. Суд сначала оставил моё дело без движения и затребовал ещё ряд недостающих с точки зрения судьи документов. И ограничил срок их предоставления определённой датой. Мне удалось собрать дополнительный пакет буквально за пару дней до указанной даты. Если бы полный пакет не был представлен суду вовремя, то последовал бы отказ. Это не означало бы, что отказано в банкротстве. Это означало бы то, что нужно готовить новый - полный - пакет документов и заново оплачивать госпошлину в суд. Суд - не юридическая консультация, чтобы указывать заявителю, каких бумаг не хватает. Кроме того, процедура БФЛ новая. И судебный опыт по ней только нарабатывается. Может периодически меняться список требуемых для подачи на процедуру банкротства документов. Так что лучше не экспериментировать, а воспользоваться услугами профессионалов. Они грамотно составят заявление и распределят все прилагаемые к нему документы в соответствии с описью и в правильном порядке. Так судье легче будет разобраться с Вашим непростым делом.

Кроме того, каждый случай индивидуален. И чтобы в ходе процесса не остаться на улице и без средств к существованию, следует хорошо проконсультироваться с юристами из агентства по сопровождению процедуры банкротства, раскрыв им все особенности Вашего образа жизни: источники получения дохода, семейные отношения, наличие всей недвижимости и всех транспортных средств, особенности совершённых сделок и так далее. Юристы, помогающие Вам в подготовке к процедуре банкротства, не станут обнародовать Ваши маленькие тайны. И обязательно дадут ряд дельных рекомендаций относительно того, какие действия следует предпринять до процедуры, чтобы не остаться у разбитого корыта после таковой.