Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается:

1) признанная арбитражным судом ее неспособность в течение 14 дней со дня наступления даты исполнения:

- удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам;

- исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в соответствующие бюджеты;

2) недостаточность имущества (активов) после отзыва лицензии на осуществление банковских операций для исполнения:

- обязательств кредитной организации перед ее кредиторами;

- обязанности по уплате обязательных платежей.

Под обязательными платежами понимаются налоги, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджет соответствующего уровня бюджетной системы РФ и в государственные внебюджетные фонды в порядке и на условиях, которые определяются законодательством РФ (включая штрафы, пени и иные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате налогов, сборов и иных обязательных взносов в вышеперечисленные бюджеты, а также штрафы, установленные административным и уголовным законодательством).

Дело о банкротстве кредитной организации рассматривается арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ и Законом о банкротстве.

В деле о банкротстве участвуют следующие лица:

1) кредитная организация-должник;

2) конкурсный управляющий;

3) конкурсные кредиторы;

4) уполномоченные органы;

5) Банк России;

6) иные физические или юридические лица, привлекаемые к участию в деле о банкротстве.

Указанный список лиц является исчерпывающим. Иные лица не обладают правами лиц, участвующих в деле о банкротстве.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

1) кредитная организация;

2) конкурсные кредиторы (в том числе физические лица, имеющие право требования к кредитной организации по договорам банковского вклада или банковского счета);

3) уполномоченные органы;

4) Банк России (в том числе в случаях, когда он не является кредитором кредитной организации).

Указанное право на обращение в арбитражный суд возникает после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:

- у конкурсного кредитора или уполномоченного органа по денежным обязательствам, если требования подтверждены вступившим в законную силу решением суда, арбитражного суда, определением о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решения третейского суда;

- у уполномоченного органа по обязательным платежам, если требование об уплате обязательных платежей подтверждено решением налогового органа или таможенного органа о взыскании задолженности за счет имущества кредитной организации;

- у Банка России, если ко дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства).

Кредитная организация, конкурсные кредиторы и уполномоченные органы имеют право направить в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при наличии у нее признаков несостоятельности (банкротства) с приложением документов, подтверждающих наличие у кредитной организации денежных обязательств и (или) задолженности по обязательным платежам, а также их размер.

Заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявления указанных выше лиц:

- если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного Федеральным законом, и эти требования не исполнены в течение 14 дней со дня наступления даты их исполнения;

- если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей.

О принятии заявления о признании кредитной организации банкротом арбитражный суд выносит определение.

Основаниями для возвращения арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом являются:

1) установление несоответствия признаков несостоятельности (банкротства) кредитной организации, указанных в таком заявлении, требованиям, определенным п. 1 ст. 189.64 Закона о банкротстве;

2) нарушение заявителем при обстоятельствах, указанных в п. 6 ст. 189.61 Закона о банкротстве, порядка подачи заявления об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренного п. п. 7 - 11 ст. 189.61 Закона о банкротстве;

3) подача заявления о признании банкротом кредитной организации, в отношении которой арбитражным судом возбуждено дело о банкротстве;

4) наличие вступившего в законную силу решения арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

5) нарушение требований, установленных ст. ст. 189.62 и 189.63 Закона о банкротстве.

При получении заключения Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заявление о признании ее банкротом возвращается заявителю.

Если Банк России не выносит такое заключение, тогда в месячный срок арбитражный суд возвращает заявителю его заявление о признании кредитной организации банкротом, а лицо, направившее в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии, вправе требовать в арбитражном суде возмещения Банком России убытков, причиненных непринятием Банком России решения об отзыве у кредитной организации указанной лицензии.

При рассмотрении дела о банкротстве кредитной организации разрешаются вопросы:

1) о признании кредитной организации банкротом;

2) о привлечении к ответственности в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве), руководителей кредитной организации, членов совета директоров (наблюдательного совета), учредителей (участников);

3) о признании сделок недействительными и применении последствий недействительности сделок, совершенных кредитной организацией.

Дела о банкротстве в части разрешения вопроса о признании кредитной организации банкротом рассматриваются арбитражным судом в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом (включая срок на подготовку дела к судебному разбирательству и принятие решения по указанному вопросу). Предварительное судебное заседание не проводится. Проверка обоснованности требований лица, обратившегося с заявлением о признании кредитной организации банкротом, проводится в том же заседании арбитражного суда, что и рассмотрение вопроса о признании кредитной организации банкротом.

В решении о признании кредитной организации банкротом должно содержаться указание:

1) на открытие конкурсного производства;

2) признание требования заявителя обоснованным и включение этого требования в реестр требований кредиторов;

3) утверждение конкурсного управляющего;

4) размер ежемесячного вознаграждения, которое выплачивается конкурсному управляющему в период со дня открытия конкурсного производства до дня определения размера вознаграждения конкурсного управляющего собранием кредиторов или комитетом кредиторов.

Решение арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, вступившее в законную силу после принятия арбитражным судом заявления о признании кредитной организации банкротом, не препятствует рассмотрению дела о ее банкротстве по существу. Если решение арбитражного суда о признании недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступило в законную силу после открытия конкурсного производства, это не является основанием для отмены решения о признании кредитной организации банкротом и пересмотра указанного решения по вновь открывшимся обстоятельствам.

В случае если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является Агентство по страхованию вкладов.

Конкурсный управляющий приступает к осуществлению своих функций со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) и действует до дня внесения в ЕГРЮЛ записи о ликвидации кредитной организации.

Решение арбитражного суда об отказе в признании кредитной организации банкротом принимается в случае:

1) отсутствия признаков несостоятельности (банкротства);

2) установления фиктивного банкротства, если заявление о признании банкротом подано самой кредитной организацией-должником.

При установлении данных фактов кредитная организация подлежит принудительной ликвидации в соответствии с Законом о банках.

Арбитражный суд прекращает производство по делу о банкротстве в случае:

1) признания в ходе судебного разбирательства требований заявителя, послуживших основанием для возбуждения дела о банкротстве, необоснованными;

2) удовлетворения всех требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов в предусмотренном Законом порядке;

3) завершения конкурсного производства.

Правовым следствием прекращения производства по делу о банкротстве является снятие всех ограничений, связанных с открытием конкурсного производства. Вместе с тем данное решение не влечет прекращения действия последствий отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных Законом о банках. После принятия такого решения Банк России обязан направить заявление в суд о принудительной ликвидации кредитной организации.

Решения и определения арбитражного суда, вынесенные в ходе рассмотрения дела о банкротстве, могут быть обжалованы в арбитражный суд.