Принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства сроком на один год с возможностью продления не более чем на шесть месяцев по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве.

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства наступают следующие правовые последствия:

- продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;

- сведения о финансовом состоянии кредитной организации прекращают относиться к сведениям, признанным конфиденциальными или составляющими коммерческую тайну;

- совершение сделок, исполнение судебных актов, актов иных органов, должностных лиц, которые вынесены в соответствии с гражданским, уголовным, соответствующим процессуальным законодательством, законодательством о налогах и сборах, связаны с отчуждением имущества кредитной организации или влекут за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и в пользование, допускаются исключительно в порядке, установленном Законом о банкротстве;

- все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации (за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, требований по текущим обязательствам) могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном Законом о банкротстве;

- прекращается исполнение исполнительных документов об обращении взыскания на имущество кредитной организации (за исключением исполнения исполнительных документов о взыскании задолженности по текущим обязательствам);

- снимаются ранее наложенные аресты на имущество кредитной организации и иные ограничения распоряжения имуществом кредитной организации. Наложение новых арестов на имущество кредитной организации и иные ограничения распоряжения ее имуществом не допускаются;

- исполнение обязательств кредитной организации, в том числе по исполнению судебных актов, актов иных органов, должностных лиц, которые вынесены в соответствии с гражданским, уголовным, соответствующим процессуальным законодательством, законодательством о налогах и сборах, осуществляется в случаях и в порядке, предусмотренных Законом о банкротстве;

- судебные акты, акты иных органов, должностных лиц об обращении взыскания на денежные средства, находившиеся на банковских счетах, во вкладах клиентов кредитной организации, о наложении ареста и (или) иных ограничениях распоряжения указанными средствами исполняются в порядке, установленном Законом о банкротстве;

- прекращаются полномочия руководителя кредитной организации, иных ее органов управления (за исключением полномочий органов управления в части принятия решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьими лицами для исполнения обязательств кредитной организации).

Конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций является:

- Агентство по страхованию вкладов (если банк имел лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады);

- арбитражный управляющий, аккредитованный при Банке России в качестве конкурсного управляющего (если кредитная организация не имела лицензии Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады).

Аккредитация арбитражных управляющих при Банке России осуществляется в соответствии с Положением Банка России от 14 декабря 2004 г. N 265-П "Об аккредитации арбитражных управляющих при Банке России в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных организаций".

Убытки, причиненные конкурсным управляющим, аккредитованным при Банке России, в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им своих обязанностей лицам, участвующим в деле о банкротстве, возмещаются за счет его имущества и страхования ответственности на случай причинения таких убытков.

Агентство по страхованию вкладов осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. В случае возникновения обстоятельств, влекущих невозможность осуществления представителем Агентства своих полномочий, Агентство обязано в течение пяти дней со дня возникновения таких обстоятельств назначить нового представителя конкурсного управляющего.

Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, порядке и на условиях, которые установлены Законом о банкротстве, обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства.

К полномочиям конкурсного управляющего, в частности, относятся:

1) принятие в ведение имущества кредитной организации, проведение его инвентаризации и обеспечение сохранности;

2) уведомление работников кредитной организации о предстоящем увольнении не позднее одного месяца со дня введения конкурсного производства;

3) предъявление к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании;

4) установление требований кредиторов и учет их в реестре требований кредиторов;

5) принятие мер, направленных на поиск, выявление и возврат имущества кредитной организации, находящегося у третьих лиц;

6) передача на хранение подлежащих обязательному хранению документов должника;

7) выявление признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.

Конкурсный управляющий вправе:

1) распоряжаться имуществом кредитной организации в порядке и на условиях, которые установлены Законом о банкротстве;

2) увольнять работников кредитной организации, в том числе руководителя кредитной организации, изменять условия трудовых договоров, переводить работников на другую работу;

3) заявлять отказ от исполнения договоров и иных сделок;

4) направлять заявления о признании недействительными или применении последствий недействительности ничтожных сделок, совершенных кредитной организацией, об истребовании имущества кредитной организации у третьих лиц, о расторжении договоров, заключенных кредитной организацией, и совершать другие действия по защите прав и законных интересов кредитной организации и ее кредиторов, предусмотренные федеральным законом, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации;

5) привлекать для решения задач, возникающих в связи с осуществлением конкурсного производства, бухгалтеров, аудиторов, оценщиков и иных специалистов с оплатой их услуг за счет имущества кредитной организации;

6) осуществлять иные установленные федеральным законом права, связанные с исполнением возложенных на него обязанностей.

Банк России вправе проводить проверки деятельности конкурсного управляющего и направлять предписания об устранении выявленных по данным представляемой конкурсным управляющим отчетности или в ходе проверки его деятельности нарушений.

Права кредиторов кредитной организации при проведении процедуры банкротства предусмотрены Законом о банкротстве. Законные интересы конкурсных кредиторов представляет собрание кредиторов (комитет кредиторов), полномочия которого определены указанным Законом.

Кредиторы вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в период деятельности в кредитной организации временной администрации, однако конкурсный управляющий устанавливает срок предъявления требований кредиторов, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым. Срок предъявления требований кредиторов не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Все имущество кредитной организации, имеющееся на день открытия конкурсного производства и выявленное в ходе конкурсного производства, составляет конкурсную массу. В конкурсную массу не включаются:

- имущество, составляющее ипотечное покрытие;

- ценные бумаги и иное имущество клиентов кредитной организации, принятые и (или) приобретенные кредитной организацией за их счет по договорам хранения, договорам доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании;

- иное имущество, исключаемое из конкурсной массы в соответствии с законодательством Российской Федерации (имущество, относящееся к социально значимым объектам; жилищный фонд социального использования и др.).

В составе имущества кредитной организации отдельно учитывается и подлежит обязательной оценке имущество, являющееся предметом залога.

Исполнение обязательств перед кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства осуществляется в соответствии с очередностью, установленной Законом о банкротстве, с учетом особенностей, установленных § 4.1 гл. IX данного Закона.

Вне очереди за счет конкурсной массы исполняются текущие обязательства кредитной организации, предусмотренные ст. 189.84 Закона о банкротстве. Очередность исполнения текущих обязательств кредитной организации определяется в соответствии со ст. 855 ГК РФ.

В первую очередь удовлетворяются:

1) требования физических лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также осуществляется компенсация морального вреда;

2) требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности);

3) требования Агентства по страхованию вкладов по договорам банковского вклада и договорам банковского счета, перешедшие к нему в соответствии с Законом о страховании вкладов и в результате исполнения за банк компенсации приобретателю стоимости имущества, возвращаемого в порядке обратной передачи в соответствии со ст. 189.55 указанного Федерального закона;

4) требования Банка России, перешедшие к нему в соответствии с Федеральным законом в результате осуществления выплат Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ.

Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, удовлетворяются за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди.

Требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций включаются в состав требований кредиторов, удовлетворяемых в третью очередь.

Требования кредиторов по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам) удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов.

Конкурсный управляющий производит расчеты с кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов. Требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди.

При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные после закрытия реестра требований кредиторов, удовлетворяются за счет имущества кредитной организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов, предъявленных в установленный срок и включенных в реестр требований кредиторов.

После составления и закрытия реестра требований кредиторов конкурсный управляющий в срок не позднее шести месяцев со дня открытия конкурсного производства составляет промежуточный ликвидационный баланс, который содержит: сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень предъявленных кредиторами требований, сведения об осуществленных предварительных выплатах кредиторам первой очереди.

Промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс составляются в соответствии с нормативными актами Банка России и представляются в Банк России на согласование.

После завершения расчетов с кредиторами, согласования ликвидационного баланса, а также после прекращения производства по делу о банкротстве конкурсный управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах проведения конкурсного производства, по рассмотрении которого арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства, а в случае погашения требований кредиторов - определение о прекращении производства по делу о банкротстве и направляет их конкурсному управляющему и в Банк России. Указанные определения подлежат немедленному исполнению.

Конкурсный управляющий обязан в 30-дневный срок со дня вынесения определения о завершении конкурсного производства представить в Банк России определение арбитражного суда и другие документы в соответствии с Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" и Законом о банках.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией направляет сведения и документы в уполномоченный регистрирующий орган, который в течение пяти рабочих дней со дня их получения вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись, что свидетельствует об окончании процедуры ликвидации.