Банкротство гражданина поможет взыскать долг с недобросовестного должника - к примеру, того, кто спешно переписал свое имущество на родственников и друзей с целью избежать уплаты долга. Попытаться обанкротить гражданина могут конкурсные кредиторы и уполномоченные органы (например, Федеральная налоговая служба). К конкурсным относятся кредиторы по большинству денежных обязательств, причем не только организации, но и граждане, включая индивидуальных предпринимателей.

Некоторым кредиторам только банкротство должника может помочь вернуть долг за счет оспаривания его сделок и продажи имущества. Однако при применении законодательства о банкротстве граждан могут также возникать определенные трудности, поэтому, прежде чем заявлять о банкротстве, нужно оценить риски и преимущества такой процедуры. Кредиторы могут столкнуться со следующими сложностями:

- возникновение временных и финансовых затрат, связанных с необходимостью на первых этапах финансировать процедуру банкротства за свой счет;

- отсутствие или недостаточность имущества гражданина для погашения всех долгов;

- освобождение гражданина от долгов в случае признания его банкротом (за некоторыми исключениями, о которых будем говорить в этой книге);

- наличие у залоговых кредиторов приоритетных прав на средства, вырученные от продажи предмета залога (как правило, недвижимости).

Участие в процедуре банкротства гражданина может принести кредиторам и пользу:

- расходы на взыскание долгов снижаются (например, не требуется обращаться к коллекторам);

- банк вправе признать задолженность безнадежной, если гражданин признан банкротом;

- банкротство гражданина дает шанс вернуть хотя бы часть денег (в том числе в рассрочку);

- только с помощью процедуры банкротства можно оспорить сомнительные сделки по выводу имущества гражданина.

В каких случаях кредитор может заявить о банкротстве гражданина?

Для того чтобы кредитор подал заявление о банкротстве гражданина, требуется наличие всех трех условий:

задолженность составляет 500 000 рублей и более. Ее величина определяется без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций;

уплата задолженности просрочена минимум на три месяца;

задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда - без такого решения заявление кредитора будет оставлено без движения.

Из-за последнего условия кредиторам может потребоваться больше времени, чтобы обратиться в суд с заявлением о банкротстве гражданина. Возможно, придется ожидать не только решение суда первой инстанции, но и постановление апелляции для того, чтобы решение вступило в законную силу.

В некоторых случаях получать решение суда не потребуется, например, по банковским кредитам, нотариально удостоверенным сделкам, обязательным платежам, а также по долгам, которые подтверждены документально и признаны должником, но не уплачены. В конце книги вы найдете шаблоны заявлений о банкротстве двух видов - с решением суда и без решения суда.

Если соблюдены все перечисленные условия, а гражданин является неплатежеспособным, суд признает заявление обоснованным. Среди признаков неплатежеспособности можно выделить следующие: гражданин перестал платить по долгам, срок погашения которых наступил; размер задолженности превышает стоимость имущества; нет имущества, которое можно продать для уплаты долгов. Гражданин не признается неплатежеспособным, если ожидается скорое поступление денег, с помощью которых он может погасить долг полностью. Более подробно признаки банкротства мы разберем в одной из следующих глав книги.

Что необходимо кредитору для подачи заявления о признании гражданина банкротом?

Подавать заявление о банкротстве гражданина нужно в арбитражный суд по месту жительства этого гражданина. Пленум Верховного суда РФ разъяснил, какие документы подтверждают место жительства. К ним относятся документы о регистрации по месту жительства или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП). Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.

Список приложений к заявлению кредитора о банкротстве гражданина существенно короче, чем к заявлению должника. Его мы разберем в одной из следующих глав книги.

Как узнать о том, что гражданина намерены обанкротить другие кредиторы?

Кредитору лучше как можно раньше узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы успеть заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании. Кроме того, если у вас как кредитора еще нет решения суда о взыскании с гражданина долга, вы можете включиться в уже возбужденное дело о банкротстве в качестве кредитора (в реестр кредиторов) со всеми вытекающими правами и без такого решения суда.

Информацию можно получить из двух источников - Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) и газеты «Коммерсантъ».

В них размещается, в частности, информация о том, что арбитражный суд признал заявление о банкротстве гражданина обоснованным и ввел реструктуризацию долга или реализацию имущества. По истечении пяти рабочих дней после появления в источнике таких сведений считается, что кредитор извещен. Впрочем, он может получить уведомление и раньше - от финансового управляющего. С этого момента кредитор признается извещенным.

В дальнейшем кредитор сможет из ЕФРСБ и газеты «Коммерсантъ» узнавать о движении дела. Например, сведения о собрании кредиторов включаются в реестр минимум за 14 дней до проведения.

Участие в процедуре банкротства, если вы кредитор, потребует от вас достаточно глубоких знаний действующего законодательства о банкротстве, поэтому для того, чтобы оценить перспективы возбуждения дела о банкротстве должника, а также существенно увеличить шансы на успешное взыскание долга, мы рекомендуем обращаться в специализированные юридические фирмы, занимающиеся сопровождением процедур банкротства.